招行资产配置 迈入财富管理3.0时代

行通过这个体系化的财富管理能力建设，将后台的支撑，产品研发和前台的客户经理、理财经理产品营销结合起来，既注重后台的强大决策和专业化能力，也突出前端的专业化营销和客户服务满足能力。

　　渐入佳境：招行迈进财富管理3.0时代

　　银行零售业的财富管理业务发展大致可以分为三个阶段。第一阶段是以存款及固收理财为导向，主要表现在产品以银行固定收益等类存款产品销售阶段。第二阶段是以产品销售为导向，基金、信托、保险等单一产品集中销售阶段。第三阶段是，以客户需求为中心，以市场研究出发，以全方位产品平台为支持，以资产配置为核心理念的专业化阶段。

　　相对而言，招行已经基本上完成了客户群定位，构建了体系零售产品的服务能力，建立了专业化客户分层管理体系，深入的市场研究与产品研发能力，和持续的资产配置落地实施能力，率先迈进第三阶段。

　　在这一阶段，商业银行零售业务重点比拼的是以中高端客户为主的财富管理业务实力，要求商业银行具备专业的能力和构建体系化优势。研发资产配置系统，成立投决会，以及强化在产品管理和营销队伍上的建设，都是招行加大对财富管理业务精细化耕耘所做的努力。

　　未来的零售业态竞争，将不再仅仅局限于全局化的竞争，而是在业务全面和产品全覆盖的基础上，通过商业银行自身的优势资源能力匹配，来满足不同客户群的差异化服务需求，并通过专业能力为客户带来价值。招行推出的一系列财富体检活动、财富体检沙龙、基金健诊活动等活动，既是对客户的服务价值的全面提升，也是对自身“高精尖”的资产配置系统实力的展示。