保险竟成黑钱漂白通道 保监会筑反洗钱第一道防线

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　　针对这一新趋势,指引重点规范了电销、网销等“非面对面交易”,规定保险机构在设计该类保险产品时可对保险金额进行累积限制,销售时重点关注投保人投保频率、退保频率和多个电销客户使用同一联系方式等情况。

　　创新完善监管方式,倒逼企业反洗钱自律

　　记者调查发现,由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失,部分保险公司反洗钱内生动力不足。因此,专家指出,未来在进一步提高企业规范意识的同时,政府部门也需加强监管力度。

　　“高额保费有着巨大的诱惑,保险公司可以收取管理费、手续费等,年终业绩数字也不错,企业未必有反洗钱的自觉性,只能通过监管来倒逼企业自律。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱坦言。

　　业内人士告诉记者,反洗钱法明确要求金融机构应建立客户身份识别制度,对其职业、家庭状况、经济收入等进行确认。但通过保险洗钱的客户往往存在无法说清资金来源、无正当理由使用特别复杂的公司结构或隐名股东等行为。保险公司业务人员也往往为了追求业绩,对此不做深究。

　　王绪谨认为,部分保险公司对洗钱“睁一只眼、闭一只眼”的行为,可能对国家金融秩序及社会秩序产生多重负面影响,监管部门可对保险公司在见费出单、赔款同名转账等方面进行不定期抽查。

　　保监会有关负责人曾表示,将创新思路,通过开展量化案件管理考核、内审检查,主动加强与公安等部门执法合作,着力完善监管方式。

　　广东省保监局已与人民银行、公安部门等建起保险洗钱的对接联动机制,并要求辖区公司指定专人专岗开展反洗钱数据报送、日常监测和风险防范工作,此次指引出台有助于进一步提升反洗钱的有效性。