年终奖如何打理：根据金额梯段配置

　　上班族一年最期盼的日子到了，一大波年终奖即将来袭。连日来，不少网友晒出了自己的年终奖，有“土豪”公司发金条，有任性老板让员工随便拿，也有“屌丝”公司发迟到券，各种奇葩年终奖层出不穷。

　　年终奖应该如何投资理财?重庆晨报记者对当前市民的年终奖金额进行梯段配置，采访了专业银行的理财经理，为你打理年终奖支招。

　　5000元到1万元 买基金定投或保险产品

　　中国银行理财经理赵先生建议，如果年终奖较少，基金定投是一种比较好的低风险投资方式。可以在专业理财经理的帮助下合理配置不同基金种类的比例，如股票型基金可占总投资额的20%，债券型基金可占总投资额的50%，再拿出10%选择货币型基金等(以上配置因人而异，不是唯一投资建议)。

　　“如果选择保险，分红型较为合理。这种保险既有保底收益，又能分享保险公司成长的收益。这里要注意的是，投入资金不应该超过总结余的30%。另外，购买比例的分配上，可用一个‘442’阵型：即分红险40%，重大疾病险40%，20%用来购买意外保险加上住院医疗。”赵先生说。

　　2万到5万 买银行中长期理财产品

　　民生银行理财经理谭先生建议，对于年终奖有2万至5万的市民来说，买银行理财产品是个不错的选择。“春节前，银行势必会针对市民的年终奖发行一批收益较高的理财产品，而且多为中长期理财产品。由于今年央行降息预期较为强烈，短期理财容易出现断档而损失利息，因此投资收益率较高、期限较长的中长期理财产品是个不错的选择。”

　　目前市面上的银行理财产品无论是期限还是收益率都较为“乏力”，业界均表示会在春节前出现一波“冲高”的行情(详见18版理财推荐)，市民可把握机会，给年终奖找个“好归宿”。

　　近期欧元不断贬值，导致到欧洲旅游或购物的费用大大降低，不少市民都计划春节或者二季度去欧洲玩耍一番。对此，谭先生建议，市民在支配年终奖时，最好依照“三七理财法则”进行规划，扣除必要的过年消费后，年终奖的打理还要兼顾投资。三成做消费、七成做投资的分配比较适合大众家庭。

　　5万元以上 可投资股票或P2P产品

　　中信银行理财经理程先生表示，年终奖较高的人群可选择股票、期货和P2P投资。“对于这三类投资，只能从投资安全性角度出发谈一谈，因为这三类投资风云莫测。既然年终奖颇高，那就可以‘任性’一下，选择高收益、高风险的投资博一博。股票和期货的投资原则是：保本第一，赚钱第二，入场之前就要做好随时离场的准备，最大化地规避风险。”程先生说。

　　“P2P是一个新型投资项目，根据之前不少客户反馈的信息，我总结了几点供市民参考：首先，不被高收益迷惑，因为天上不会掉馅饼;其次，深思熟虑后再选择网贷平台，比如它的运作方式、资金流向情况等;第三，要把资金分散投资，即使某个平台有风险，其他的平台仍然能带来收益，并弥补一定损失;第四，不要急着下手，要了解资金的用途，是否有抵押物以及借贷人的信用等级等。”

　　案例一 家有新生儿 最好买点少儿医疗险

　　28岁的刘鑫(化名)刚当上了爸爸。嗷嗷待哺的婴儿让刘鑫喜上眉梢的同时，也让他感觉钱有些吃紧。

“我在江津区一家事业单位上班，老婆则在一家房地产公司做财务，原本的收入用于日常的房贷、养车等开销完全足够，但孩子的出世立刻让家里的钱不够用了。”刘鑫说，自己每个月收入不足3000元，爱人的收入虽然相对较高，但由于今年房地产公司效益不好，外加爱