追赶高收益末班车 春节前银行理财产品收益率上涨

　　距离2015年春节还有两周左右的时间，有不少理财投资者打算在春节前“最后”拼一次，把自己的钱包变得更鼓一些，红红火火过大年。说到理财，很多投资者最先想到的就是一直以门槛低、收益高、方便快捷为优势的互联网宝宝，但有业内人士指出，今年，各互联网宝宝的收益率将跌破4%。那么问题来了，互联网宝宝收益率下行，投资者该选择哪种理财方式呢?有分析师表示，投资者可以关注银行理财，P2P网贷理财等等，这些理财方式在近期的预期收益相对都是很不错的。

　　银行理财收益率回暖

　　与每年12月的行情类似，农历春节前夕往往也是银行理财产品收益率抬升的时期，而今年的这波“翘尾”行情，则在1月底出现异动。

　　值得关注的是，尽管提升幅度有限，但根据融360的统计，1月最后一周的银行理财产品的平均预期收益率在经历了近四周的连续下跌后(前四周分别为5.24%、5.18%、5.12%、5.07%)，不仅明显止跌，还出现了小幅上涨，说明理财产品的收益率开始回暖。

　　据银率网数据库统计，1月的最后一周市场上共有775款人民币(6.2581, 0.0009,0.01%)非结构性理财产品发售，平均预期收益为5.21%，其中有31款产品的预期收益率超过6%(包含)，占人民币非结构性理财产品总量的4.08%。

　　事实上，进入2月份以后，一些中小银行为节前的资金来源未雨绸缪的迹象更为明显，最显而易见的便是不少银行开始抬升理财产品的预期收益率。以上海地区为例，2月首周共87款人民币理财产品预售，其中预期收益率最高的是杭州银行发行的“幸福99丰裕盈家KF01号第988期”产品，该产品为非保本浮动收益类型，投资期限为91天，预期最高收益率为6.2%，投资起点为5万元。

　　P2P理财：收益下降但仍到10%

　　而 相比银行理财项目动辄5万、10万的高门槛，很多把钱存在银行的投资者也开始另谋出路了。而P2P网贷高收益、低门槛的特点，赢得众投资者的青睐。与此同时，跑路、倒闭等“丑闻”也一直伴随着P2P行业的发展。有分析师表示，随着2015年监管靴子的即将落地，风险控制能力等门槛限制的提高，P2P行业将迈入良性发展阶段。

　　但据专家和业内人士预计，随着P2P行业监管的指导意见呼之欲出，P2P行业利率继续下降将是趋势，至于降到什么程度，目前地方中小商业银行的贷款利率或许是一个参考指标，未来或将降至12%左右。据网贷之家报告显示，目前平台的平均年化收益率为17.46%。而2013年行业的平均利率水平高达25%以上。

　　由上述数据不难看出，虽然P2P网贷理财收益未来将呈现下降趋势，但仍比银行理财品的收益相对要高，且未来P2P网贷将出台监管政策，更好地保护了投资者的资金安全。

　　互联网宝宝：收益或跌破4%

　　在央行降息、股市走牛等因素的挤压下，互联网宝宝收益率再也“扛不住”了。据中国经济网记者统计7家互联网宝宝产品发现，截至2015年2月2日，这7款产品中只有两款产品收益率可达到5%以上，其余产品收益率均为4%左右，更有产品收益率即将跌破4%。

　　据融360数据显示，截止到2014年12月31日，可统计的79只宝宝类理财产品规模共计为15081.47亿元，较2014年三季度减少557.46亿元。这也是自2013年6月余额宝诞生以来，宝宝类产品首次出现整体规模负增长。

此外，有业内人士表示，现在央行的货币政策是往宽松的方向走的，市场利率也势必会往下走，因此货币基金收益率在相当长的一段时间内会继续下行，破四的可能性极大。“当春节临近，针对大众的年终奖金即将发放等情况，银行出于吸收存款的目的，也会以发行春节假