聚焦全球交易银行，招商银行“轻型”战略再出新招

　　中国经济增长进入新常态，利率市场化吞噬传统存贷业务空间，互联网金融又扰动个人和中小企业普惠金融的长尾市场。中国商业银行如何在激烈的市场环境中逆势而发，把握中国产业升级、企业和资本“走出去”过程中的结构性机会?

　　2015年伊始，招商银行手出改革重拳，把握对公业务发展趋势，合并原现金管理部与贸易金融部，成立总行一级部门——交易银行部(GTB，Global Transaction Banking)。此举在国内商业银行中亦属首创，旨在利用交易银行部成立的组织改革红利，以客户为中心整合原有现金管理、跨境金融与供应链金融等优势业务，全面打造集境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行平台及产品体系。

　　交易银行是个“舶来品”

　　从国际经验看，国际一流商业银行比中国银行更早面临利率市场化环境，为中国本土商业银行累积了很多宝贵经验。在08年金融危机时，交易银行业务在大型投商行各大业务板块中的表现一枝独秀，展现出强劲的发展势头。危机结束时，以现金管理和贸易金融为核心的全球交易服务已经成为国际一流银行企业银行服务的基本平台，如汇丰银行(GTB，Global Transaction Business)、花旗银行(GTS，Global Transaction Services)、富国银行(TMSS ，Treasure Management Service and solutions)、渣打银行(TB，Treasure Business)等。波士顿咨询公司据此研究认为，交易业务倡导的业务模式，即将支付结算、现金管理、供应链金融、财富管理业务统筹管理和发展已成为商业银行获得比较优势的关键因素。

　　交易银行全貌初探

　　交易银行究竟是什么?顾名思义，交易银行(Transaction Banking)是服务于客户交易的银行，是银行以客户的财资管理愿景为服务目标，协助客户整合其上下游资源，最终实现资金运作效益和效率提升的综合化金融服务的统称。

　　说得形象点，交易银行就是服务于企业资产负债表上半部分的金融服务需求，涵盖账户及收付款管理、流动性现金管理、供应链金融、信托及证券服务、现金增值、电子商务、专业化咨询等领域。

　　交易银行是在银行传统资金结算的业务的基础上，逐步演变为以组合产品、整合服务、提供全面解决方案为特点的银行综合性服务。对商业银行而言，发展交易银行业务意味着服务的全面升级，以交易管理为核心，从账户级管理扩展到交易级管理，从产品销售演化成综合化方案提供，从单体客户服务延伸到整体产业链金融服务，从本土服务发展为全球服务。

　　招商银行式的交易银行业务如何破题?

　　据招商银行内部人士透露，招行的全球交易银行业务主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务版块。招商银行通过模式创新快速实现业务协同与融合：一是，以“泛供应链”的思路推动供应链金融同现金管理融合;二是，构建基于互联网的企业资产证券化经营平台, 推进互联网金融同供应链金融、贸易金融的融合;三是，把握创新型结算业务“互联网化、移动化、远程化”的发展趋势，加速本外币、境内外结算业务同电子银行渠道融合;四是，打造全新的全球现金管理平台，统筹整合招商银行跨境金融海外联动平台的服务资源，建立以“全球一户通”为形象的服务体系。

　　此外，招商银行交易银行业务还将重点从以下几个方面进行战略布局：

“以客户为中心”创造价值。从客户服务角度看，交易银行业务具有专业性强、涉及面广以及与客户密合度高等特点，要求银行深度介入和密切跟随企业客户深层次的贸易过程