保单信息“失真”的六大漏洞 销售实名制形同虚设

售出现问题后，很难追责，这一问题在银保渠道尤为普遍。

　　究其原因，是因为部分代理银行未向险企提供销售从业人员的姓名、工号，或者部分代理银行不积极配合保险公司进行系统升级改造，导致银保通系统仍不能记录销售人员姓名、工号。另外，存在“挂单”现象。多名销售人员共用一个代码进入银保通系统操作，保单记录的销售人员与实际销售人员不一致。阳光人寿江西分公司、中英人寿衡阳营销服务部等机构还存在个别个险营销员“挂单”的情况。

　　漏洞5　定期核查管控不严

　　在保单管理方面，保监会要求形成长效机制，定期核查，但是真正执行起来的险企并不多。中国人寿、中美联泰大都会等多家公司对客户信息一致性、真实性定期核查的抽样规则、抽取比例和频次、信息不真实处理以及档案管理等方面未做明确规定。信泰人寿、正德人寿未要求省级分公司定期核查。中新大东方未规定投保单与业务系统一致性核对工作的首次开始时间，致使分公司截至现场检查日仍未开展系统的抽查核对工作。人保寿险江西分公司、百年人寿大连分公司、中荷人寿大连分公司等截至检查日尚未开展客户信息真实性核对的抽检工作。

　　另外，值得注意的是，一些公司抽样比例过低、检查工作不认真，如天安人寿山东分公司抽查件数仅为同期新单业务的0.92%，中新大东方重庆分公司抽查件数不足2%。一些公司存在核查整改不全面，变更结果不准确等问题。

　　漏洞6　客户回访留死角

　　在去年完善客户信息的回访活动中，有险企对客户身份确认流于形式、获取客户回访电话方式简单、书面回访问卷内容不完整、回访的基础管理存在滞后性。华汇人寿辽宁分公司未通过向受访人询问身份信息、保单信息等方式确认投保人身份;中宏人寿客服中心电话回访发现客户联系电话不正确，则直接联系保单营销员，由营销员提供客户回访电话号码以完成回访，未要求客户填写信息变更书面资料;中美联泰大都会宁波分公司书面回访未对投保人身份信息进行验证，《新契约书面回访问卷》无客户联系信息填写或确认内容。

　　更值得一提的是，个别公司对回访件的底数不清，回访能力无法满足业务增长的需要。国华人寿山西分公司在2013年11月4日至2014年6月30日期间承保101952件保单，但列入回访清单的只有8521件，两者相差1674件，总公司无法说明差异原因，且截至2014年7月24日，山西分公司回访清单中尚有27.6%的新单未回访。安邦人寿黑龙江分公司截至现场检查日尚有9613件保单未完成回访。

　　北京商报记者 崔启斌 许晨辉/文 贾丛丛/制图

　　监管声音

　　严肃认真整改。对于整改工作走过场、敷衍了事的公司，保监会将酌情考虑将其纳入2015年现场检查重点对象。

　　强化源头管控。进一步完善制度建设和系统建设，修订业务操作规程，在“总对总”层面建立健全客户信息真实性工作机制。

　　提交整改报告。各人身保险公司应对照检查中发现的问题，逐一整改，并形成整改报告，于2015年4月30日前上报监管部门。