银行破产储户最高可获赔50万元

　　Q3 超出50万元的存款有保障吗?

　　央行称，这一限额并不是固定不变的。将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素，经国务院批准后适时调整。

　　央行称，实行限额偿付，并不意味着限额以上存款就没有安全保障了。从国外经验看，多数情况下是先使用存款保险基金支持其他合格的投保机构对出现问题的投保机构进行“接盘”，确实无法由其他投保机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。此外，超过最高偿付限额的存款，还可以依法从投保机构清算财产中受偿。

　　中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求对新京报记者表示：“50万元限额的规定，主要目的是为了保护中小储户利益。对于同一储户在同一银行存款本息超出50万元的部分，如果银行破产，这类储户首先可以获得50万元赔偿，超出50万元的部分将参考《企业破产法》偿付体系进行追偿。”

　　Q4 银行运营成本会上升吗?

　　“存款保险制度的推出，为中国进一步推进利率市场化改革奠定了更加坚实的基础，同时有助于中国金融体系的持续稳定”，恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽表示。

　　不过，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，利率市场化暂时还没有实现，存款保险制度对银行利率不会有特别大的影响。

　　也有分析指出，存款保险会使银行可贷资金大幅减少，进而打响存款价格战，银行为争夺存款或上浮利率。由此带来存款成本的上升。

　　娄丽丽则分析称，对银行机构来说，存款保险制度实行后，银行需要交纳存款保险费，费率的高低会对银行造成不同影响。但根据美国等国际经验看，存款保险费率一般不会过高，对银行流动性和盈利影响也不会很大。

　　而且中国当前高企的法定存款准备金率有一定隐性“保险”性质，随着存款保险制度实施，一定程度上降低了法定存款准备金率长期维持高企的必要性。但这种影响也有限，法定存款准备金率还受到宏观经济等多种因素影响。