担保小贷热推融资炒股 新股民小心满盘皆输
摘 要:股市的持续火爆,激发了股民的亢奋情绪,趁着数年不遇的牛市大赚一笔是许多股民的梦想,配资炒股、借贷炒股也悄然兴起,小贷公司、担保公司再度活跃。近日,许多读者反映,每天都能接到两三个担保或抵押贷款的电话,信用贷款、股票配资成为一大宣传卖点。
股市的持续火爆,激发了股民的亢奋情绪,趁着数年不遇的牛市大赚一笔是许多股民的梦想,配资炒股、借贷炒股也悄然兴起,小贷公司、担保公司再度活跃。近日,许多读者反映,每天都能接到两三个担保或抵押贷款的电话,信用贷款、股票配资成为一大宣传卖点。这其中,既有声称能从商业银行获得贷款的担保公司,也有正规的小贷公司。但无论是哪种途径,使用融资炒股的风险都很大。
担保公司提供一条龙服务
这几天,市民王女士几乎天天都能接到各种担保公司、信贷机构的电话。“您有贷款需求吗?本公司可以办理银行正规贷款,放款快、利息低、不限用途。”几乎所有的电话都是这个说法。
王女士确实很心动:“如今行情正好,我投了20万元到股市中,这几个月已经赚了50%,如果能贷个百八十万,今年肯定赚翻了!”
借贷炒股并不是一项新生事物,在2007年大牛市时它就曾盛极一时,有资产抵押贷款、信用卡套现、民间高利融资、典当等手段,一些投资者将其戏称为“借鸡下蛋”。今年,随着股市行情的转暖、民间融资的逐渐升温,借贷炒股再次红火起来。
北京商报记者调查发现,许多担保公司都做着担保、套现一条龙的生意,为股民违规使用信贷资金炒股大开方便之门。一家担保公司人士表示,“我们可以为客户匹配最适合的商业银行进行贷款,如果抵押房产申请消费贷的话,年利息通常为6%,担保费2%-4%,视客户资质确定”。
在贷款额度上,一年前北京银监局曾下发通知明文要求,个人消费贷原则上发放金额不超过100万元、期限为十年以内,而且不得用于购房、投资等非消费领域。北京银监局当时表示,在日常监管中发现,个别银行个人消费贷存在制度内容规定不够审慎、贷款金额较大且期限较长、明显与日常消费属性不匹配,贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题,使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。
而担保公司则表示,100万元的限制不是问题。“以一套评估价为500万元左右的房产计算,通常可以贷出300万元消费贷,最长期限为十年。”对于消费贷款如何套现的问题,担保公司称,可以用古玩、字画、家装等商户进行套现,如果借款人没有这些资源,担保公司也能提供帮助,费用为1.5%,套现100万元也就是1.5万元的手续费。这么算来,如果贷款300万元,担保费就要一次性支付6万-12万元,套现费用4.5万元。以月息0.6%、贷款期限十年计算,总利息要127.89万元。
民间借贷势头更猛
除了担保公司,各类小贷公司、配资公司甚至P2P也是股民融资炒股的方便之所,但小贷公司的贷款成本可要比担保公司高出许多。
一家小贷公司人士介绍说,目前贷款的月息为2分,也就是每月2%,如果是大额借贷也需要用房子做抵押,至于放款则比商业银行快许多,最快3、4天,最长1周就能放款。同样以贷款300万元计算,那么每月利息就是6万元,好在正规的小贷公司并不是利滚利操作。该小贷公司人士明确表示,“本月利息不滚入下月本金计息”。
没有抵押物的新股民会寻求配资公司。这类公司收取的年息有的为18%,有的甚至高达24%,但按照多数配资公司的业务规定,配资买入的股票一旦出现大的调整,投资者几乎没有持股待涨的可能性。如果碰到类似2007年“5·30”投资者手中的股票连续跌停的情况,配资公司都无法强行平仓,投资者还将被追索欠配资公司的本金以及利息。
而近年来兴起的P2P也开始正大光明地做股票配资生意,有的平台
- 担保小贷热推融资炒股 新股民小心满盘皆输(2015-05-25)