招商银行小微转型： 深度融合互联网技术搭建O2O渠道

程度上为客户提供了便利，节省了利息支出。

　　同时，针对小微企业客户灵活、高频的结算需求，招商银行在手机银行平台开发了“生意管家”模块，为小微客户提供了交易查询、转账汇款、随借随还、对公业务管理、“周转易”功能管理、收付易交易查询、统计和回单打印等增值结算服务,使小微客户实时掌控资金往来与交易结算情况。

　　手机银行“生意管理家”、“生意一卡通”和“收付易”共同构成了小微企业客户结算服务体系，在互联网时代招商银行搭建的“移动+平台”结算解决方案，力求以轻型化方式满足小微客户日常结算需求。

　　中后台“轻型化”改造

　　“互联网+”时代，客户体验的竞争愈发激烈。而为了提升客户体验，银行对相应业务后台和渠道的改造势在必行。

　　在后台，招商银行在国内率先建立起了全国集中作业式的“小微信贷工厂”，从资料录入、调度、初审、终审、放款、后督实现了全流水线作业，标准化的作业与高效的运营在降低成本的同时，满足了小微企业用款急的问题，并在同业中率先实现“48小时贷款审结”的贷款审批承诺。截至目前，该行全国大部分分行的小微贷款都实现了经由“小微信贷工厂”审批并放款。

　　在渠道构建方面，招商银行为小微客户提供了涵盖营业网点、小微金融专业支行、远程银行等多种途径的立体化小微贷款申请渠道，客户可通过一网通小微贷款网上专区、手机银行和小微贷款电话专线以及微信等多个渠道线上申请，通过“空中贷款”平台客户可不受传统银行服务时间和空间上的限制，随时随地、方便快捷的发起小微贷款申请，招商银行客户经理便会在第一时间与客户取得联系并受理业务。线上申请、线下服务的O2O模式不仅得到了市场的良好反馈，也成为了招商银行快速增长的获客渠道。

　　小微转型，势在必行。未来，招商银行小微业务将在组织架构、产品设计、风险控制、渠道搭建、平台建设方面继续沿着轻型化、专业化的道路迈进。