中信银行：风险管控“治标”更要“治本”

　　8月19日上午，中信银行召开2015年中期业绩发布会，该行高管就利润增速下滑、资产质量压力、风险体制改革等热点问题回答了记者提问。

　　“经济下行期是考验各家银行风险管控水平的关键时期，中信银行在风险管理上提出‘治标’和‘治本’的问题，‘治标’是进一步完善风险管理体系，‘治本’就是要和企业文化建设、战略目标相结合，从源头上形成中信银行风险的偏好，以及企业文化和风险文化的承接点。”中信银行常务副行长孙德顺表示。

　　多因素致利润增速下滑

　　中信银行半年报数据显示，今年上半年，该行实现归属本行股东净利润225.86亿元，同比增长2.51%;拨备前利润468.11亿元，同比增长13.84%;实现利息净收入497.44亿元，同比增长9.05%;实现非利息净收入202.94亿元，同比增长23.05%。

　　对于净利润增速持续放缓，中信银行副行长方合英认为主要有三个方面的原因：一是经济下行期不良多发，不良拨备计提增多;二是利息净收入增长相对降低;三是中间业务收入尽管有增长，但是低于预期。

　　“信贷有效需求不足加剧了资产端同业市场的竞争，价格下行;负债多少决定投放，我行主要是考虑调整存款结构，在存贷比中信贷规模没有完全的运用;再就是多家银行主动调整风险偏好，主动压缩高风险、高收益的贷款，贷款收益就往下走。”方合英说。

　　在预测2015年下半年利润增长的趋势时，方合英认为：“利率市场化肯定会推进，加上上半年后续的影响，总体来说还是会对利润有负面影响。”

　　“中信银行会积极加以应对，一是加强对不良的控制、处置和风险的化解;二是加强资产和负债两方面的定价能力;三是向创新要利润;四是进一步加强薄利多销的概念，以及资产决定负债的理念，根据资产价格、风险度以及管控能力，决定对这个资产做什么样的负债。”方合英表示。

　　不良贷款管控压力不减

　　半年报数据显示，中信银行不良贷款余额304.76亿元，不良贷款率1.32%，拨备覆盖率178.53%，贷款拨备率2.36%。资产质量总体可控。

　　“现在银行业资产质量是全行业最关心的，媒体关心、投资者关心，市场也关心，中信银行不良率变化幅度在已经公布半年报的银行中是最小的。当然不良控制的压力也是不小的。”在谈到资产质量压力时，孙德顺这样表示。

　　“上半年经过核销124.54亿元、现金清收80.6亿元，达到这样的成果。但是存量也有一些问题，逾期贷款还有790多亿元。随着经济放缓和结构调整，一些企业和行业也会出现风险，比如我们最关注的煤炭行业，现在煤价这么低，企业盈利能力肯定差。再就是一部分行业中存在批发零售业，这些和经济增速、转型挂钩度比较高，所以说不确定性因素也在增加。”孙德顺进一步说道。

　　截至报告期末，中信银行正常类贷款余额比上年末增加958.36亿元人民币，占比94.76%，比上年末下降0.82个百分点;关注类贷款余额比上年末增加222.37亿元人民币，占比3.92%，较上年末上升0.80个百分点。

　　中信银行认为，关注类贷款余额和占比上升的主要原因是：一是风险分类标准较为严格、审慎，存在不利还款因素的贷款，没有特殊原因都会认定为关注类;二是经济下行周期，实体经济经营困难，资金链紧张，信用风险不断加大，导致关注类贷款上升。

“逾期贷款可能有一部分还是要通过重组、转让解决，潜在风险、不良贷款余额等等构成了将来我们要提多少拨备。对中信银行来说，不同的是集团母公司对于化解不良贷款有支撑条件。这些都是我行化解