银监会：正在规划中国普惠金融顶层设计

http://www.e23.cn2015-10-08中国经济周刊

摘要：近年来，在移动互联网、大数据、云计算等新兴技术不断发展的背景下，以第三方支付、P2P网贷、股权众筹等为典型代表的互联网金融行业展现出旺盛的生命力。

　　李均锋：网络借贷自身的特点决定了它的风险防控有其特殊性。

　　网络借贷在某种程度上解决了客户信息收集问题，但并没有解决客户本身的信用能力问题，客户的还款能力仍取决于自身现金流。总的来说，网络借贷是直接融资的一种平台，是一种撮合平台，不是银行，不是信用机构。不允许信息中介平台把它办成信用中介，不允许做增信、担保，不允许做资金池，否则就是银行了。网络借贷平台要解决公信力和风险管理能力的问题，就必须要与互联网技术相结合，真正为客户做科学的信用评价，保证其撮合信用活动能够不出现违约的风险。

　　目前网络借贷缺乏统一的游戏规则。我们正在抓紧研究出台网络借贷P2P监管的规则，在支持网络借贷通过创新来发展普惠金融的同时规范其发展。规则着重解决的问题包括网络借贷平台的注册登记问题，资金存管问题，网络借贷本身产品和平台的信息披露问题。要明确网络借贷的定位，明确网络借贷的业务边界，明确有关方面对网络借贷的管理和监督责任。实际上为网络平台发展、创新预留空间。

　　小额贷款公司不良率上升，风险仍处可控范围之内

　　《中国经济周刊》：据了解，今年小额贷款公司的坏账率不断上升，您如何评价这种现状?

　　李均锋：目前，全国小额贷款公司可以概括为“四个一”，即有1万家机构、有1万亿的注册资本金、有1万亿的贷款、有10万人的从业人员。这类机构是利用股东自有资金进行专业放贷的机构，应该说是民间金融的阳光化，有组织的民间金融。

　　今年以来，在银行资产或风险上反应最快的是两类机构，一类是融资性担保公司，一类是小额贷款公司。由于这类机构的客户群体主要是“小”、“微”，在经济下行的压力下，这类金融机构的客户对象在产品销售、效益等方面受到影响，直接在金融机构的反映上就是小额贷款公司的坏账率和不良率在提高，融资担保机构的不良率也是大幅度提高的。实际上，商业银行的小微企业不良率也在上升。应当说，在经济下行压力下，小微企业正在加速淘汰、加速转型，我们认为这是一个阵痛期。

　　但是总的来说，不管是商业银行还是小贷公司的小微企业的贷款，其不良率还是处于一个可控范围之内，约比一般银行贷款不良率高一到两个百分点。

　　P2P网贷平台大数据

　　网贷平台数量

　　截止2015年8月底，全国正常运营P2P网贷平台达2283家，累计问题平台达到976家。

　　区域分布

　　截止2015年8月底，P2P网贷平台数量最多的依然是广东 (428家)、浙江(304家) 和山东 (284家)。

　　投资者规模

　　截止2015年8月底，P2P网贷平台投资人数达到了204.28万人;借款人数达到了54.94万人。

　　交易规模

　　2015年1—8月累计成交量达到4805.91亿元，按照今年的月均复合增长率，预计2015年全年成交量或突破1万亿元。

　　截止2015年8月底，P2P网贷行业贷款余额已增至2769.81亿元，是去年同期的4.77倍，按照今年的月均复合增长率，预计到2015年年底网贷贷款余额或能突破4000亿元。

　　数据来源：P2P网贷之家