中信银行：交易银行探索之路

　　中信银行早在上世纪90年代就开始了交易银行探索之路，是国内率先提出交易银行理念的商业银行之一。在经济新常态和互联网时代背景下，结合中信集团特有的“金融+实业”的资源禀赋和多年的业务实践，交易银行业务实践可总结为六个方面，即服务四类客户，强化四种功能，整合四条产品线，借助四个新手段，打造四类平台，形成四大特色。

　　一、四类客户：企业客户、交易平台客户、机构客户、同业客户

　　企业客户：企业客户是中信银行重要的对公客户群体，是所有客户类型中数量最大，服务需求最复杂的客户群，占52万对公客户数的90%以上。交易银行服务涵盖企业的采购交易、销售交易和内部交易三个重要交易环节，提供“离在岸、境内外、本外币、线上下”的全面解决方案。中信交易银行服务了一批如五矿、中煤、中车等的龙头企业，也为中小企业提供可定制的交易银行服务。

　　交易平台客户：针对交易平台客户这一特殊客户群，中信交易银行可为其提供全流程、专业化和个性化的解决方案，包括账户开立、交易对账、信息咨询、交易撮合、交易结算、资金托管或监管、资金清算、智能账户、线上融资等综合服务。作为余额宝的唯一托管行，累计资金清算规模达8.3万亿元,形成的基金规模约7200亿元，市场份额排名第一;在2014年双十一当天支付宝跨境电商的140万笔交易中，中信银行承担的交易量占比达到50%。

　　机构客户：在机构客户服务领域，中信银行一直处于业内领先地位，“银财通”、“银医通”、“银校通” 等产品广受市场赞誉。通过信息化手段和全流程解决方案设计，中信银行提供延伸资金归集、代理非税收入收缴、税务代保管、政府电子招投标等服务。中信银行是第一家获得中央财政国库集中收付代理资格的“全牌照”银行，近年来，代理中央财政非税收入收缴规模始终处于所有代理银行首位，占比超过65%，实现了“银政”共赢发展。

　　同业客户：同业客户是近年形成的重要服务客群之一，除了传统银行同业，非银行金融同业，还出现了一些新兴互联网金融企业或类金融企业，如第三方支付公司、P2P平台公司、众筹组织等。中信银行的同业交易银行服务集中在三个领域：一是代理行、清算领域，二是票据代理领域，三是互联网金融领域。中信银行是最早提供相关资金监管服务的银行，并与国开行开展了“彩虹桥”项目合作，推出了“存放同业模式下的对公结算存款”模式，正在全国推广。

　　二、四大功能：交易资金管理、交易融资提供、交易对象撮合、交易风险防控

　　交易资金管理：交易资金管理是交易银行的基础功能，包括支付结算、现金管理、资金监管/托管、资金理财等。中信银行不断强化服务响应能力、迭代能力、线上化服务能力，建立领先的交易资金管理体系。针对企业生产经营中存在资金分散、归集缓慢、效率低，风险大、成本高，信息少、质量差，支付结算渠道窄等问题，中信银行通过银企直联，研发了信e付系统，创新应用pos终端设备，实现了银行与平台、渠道、信息和客户资源的互联。此外，中信交易银行具有完善的资金理财体系，含多种担险型及非担险型对公产品。

交易融资提供：交易融资提供是交易银行的重要功能。以客户融资需求为出发点，搭建集团内、外同业合作平台，打通信贷市尝货币市场和资本市场，拓宽客户交易融资渠道是中信交易银行的服务方向。中信银行以打造“最佳综合融资服务银行”为己任，积极探索创新围绕交易链条的融资服务，借助移