P2P网贷乱象频繁发生 三分之一平台跑路倒闭

该商会九成以上的企业也都借过类似的“灰钱”。

　　在强大的资金需求和大量民间资本寻找投资渠道的推拉作用下，中介咨询等投资公司及P2P网贷平台等民间融资形式大量出现。据第三方机构网贷之家发布的《中国P2P网贷行业2015年9月月报》显示，2015年9月，P2P网贷行业整体成交量达1151.92亿元，环比8月上升了18.19%，首次单月突破千亿元成交量大关。

　　此外股权众筹模式也在快速发展。据“众筹家”6月份发布《中国众筹行业报告2015(上)》，截至今年6月15日内地共有众筹平台190家，剔除已下线、转型及尚未正式上线的平台，平台总数达到165家。

　　高息诱饵自保自贷屡屡违规

　　对于在P2P网贷平台借出资金的投资者来说，较高的回报率是最大吸引力。除了以高息为诱饵外，一些不正规的P2P网贷平台还普遍以虚假宣传营造“高大上”形象，同时有的借款者自保自贷，甚至自融资，让普通投资者往往难以识别而一步步走进陷阱。

　　高回报往往意味着高风险，在投资者风险意识不断提高的背景下，一些P2P网贷平台开始利用大量的虚假宣传来营造安全可靠放心的形象，甚至有的在名称中含有知名企业的字样，以此诱骗投资者。“‘里外贷’开业是在钓鱼台国宾馆举行的，我们觉得是很有实力的公司。”上述投资者张先生说。

　　此外，记者了解到，部分P2P公司为达到蒙骗投资者、非法集资的目的，还往往雇人刷信誉，制造排名靠前、交易量大、信誉度高、安全可靠的假象。

　　P2P网络贷款，顾名思义即点对点信贷，个体和个体之间通过网络实现直接借贷，平台只是起到中介的作用，不得归集资金搞资金池是不能逾越的边界。但有的企业却借助开办平台随意动用投资者资金，实现自融资。

　　“从我们投资者互相沟通和查看平台的资料来看，主要借款人都是一家企业负责人的老板及其家人和公司员工，并且平台的投资人和运作人和都这个老板有关系，这明显是平台自融资。”一位网贷平台投资者说。

　　据熟悉P2P运作的人士透露，部分网贷平台没有第三方资金托管或者表面有托管但实际是伪托管，资金依然控制在平台手中，平台可以随意挪用客户资金。并且平台为欺骗投资人可虚构借款人，将资金进行长线房地产等投资，造成期限错配，引起流动性风险。即使有抵押物，借款人也可轻易将担保物在各个平台重复抵押。

　　新型手段洗钱加大打击难度

　　从目前部分地区已经查处的案件来看，投资公司和P2P网贷平台利用网络、POS机等跨区域作案，给打击侦破带来很大难度。

　　互联网冲破了地域限制，己经使全球近两百个国家的数以亿计的用户联系在一起。据山东警方一位长期从事经侦工作的人士介绍，部分从事网络非法集资的P2P公司为了逃避打击，在服务器选择上，有选择境外服务器的现象，为实施网络非法集资犯罪的行为人跨地域、跨国界作案提供了可能和方便，使得以地域划分为基础的传统刑事管辖在应对网络非法集资犯罪时出现了矛盾，给侦查破案带来新的挑战。

　　同时，不少非法P2P运营者以POS机等新型手段“洗钱”。据山东警方人士介绍，大部分涉案公司采用POS机刷卡，且往往使用外地POS机，再实施一系列复杂的往来交易与资金转移，达到了洗钱和转移、混淆资金来源，规避反洗钱监管的目的，同时大量涉世未深的年轻人在高息诱惑下，纷纷办理银行信用卡套现后投资。

“一些非法P2P运营者从网上以每张卡500元至1000元不等的价格，大肆购入他人银行卡，然后用作涉案资金的转移和藏匿，查证难度非常大，追缴资金困难。”济南