建行临沂分行深入开展小企业务风险排查

　　近期，为配合好迎查审计工作，建行临沂分行在全行范围内组织开展了小企业业务风险排查活动，采取现场和非现场检查相结合的方式，重点围绕业务的真实性、关联性、合规性等方面进行排查。

　　一是分门别类核查真实性。了解、核查企业的真实经营情况，是风险识别和控制的前提，分行小企业经营中心根据产品运行特点，安排产品经理逐户核查。对于大数据产品，重点核查税务发票、日均存款、结算记录等凭证材料;对于供应贷等供应链融资产品，重点核查企业与下游客户的账户行为，查看交易流水是否支持信贷需求;对于成长之路等产品，通过实地调查、翻阅档案材料等方式，重点查看押品、保证人等缓释措施，核实第二还款来源代偿能力。

　　二是重点关注关联关系排查。在识别上，依托银码系统等行内外系统，对企业全部股东进行查询识别，采取询问等方式对企业主配偶、近亲属等关联关系进行排查，通过经营地址、关联担保等对是否为同一实际控制人进行排查。在管理上，符合小企业集团客户的，按照权限做好单一客户认定工作，避免多头授信、过度授信等情况的发生。

　　三是统筹兼顾增信平台风险排查。对于担保公司增信平台，在额度方面，按照省行审批指引的政策要求，逐步压缩民营类担保公司担保余额;在风险保证金方面，适时要求担保公司追加风险保证金，缴存比例大于10%。对于助保贷平台，以助保金池为管理单位，分析每个助保金池的特点和抗风险能力，对于池中客户总体风险偏弱的，在准入环节建议引入担保公司、抵质押等入池增信，在贷款额上，本着小额度、大池子的原则，尽量减小单户贷款额度，适当提高企业互保金缴存比例，做大互保金对单户贷款的额度覆盖。