远离重疾险规划的那些误区

言更具有现实的保障意义，其附加值更高、也更实用。”

　　掌握技巧 有的放矢度身巧选

　　避开了以上种种误区，与选购其他险种一样，消费者在选购重疾险的过程中，也要注意技巧，同时根据自身年龄、性别、经济状况等特点选择最合适自己的重疾产品。

　　技巧一：有的放矢按需投保

　　市场上的重疾险产品种类不少，有短期消费型、定期型、终身型、综合重疾保障计划型等，在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。

　　另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童可重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。

　　技巧二：分期缴费减轻负担

　　重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足(趸缴)以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。

　　一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。

　　“更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效，”太平人寿的健康险专家支招说，“也就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。保险的高杠杆保障作用就体现得更为淋漓尽致。当然，谁都希望最好一辈子都用不到这类理赔金，平安、健康、幸福才是最好的。”

　　先给家庭支柱规划重疾保障

　　记者发现，不少家长总会先考虑给孩子买重疾险，希望把一切好的都给予子女，反而舍不得为自己购买必要的保险。

　　“事实上，家庭支柱才是投保重点。只有父母保障充足，才是爱孩子的体现，若父母没有保险，孩子就谈不上保障。因此，在一个家庭中，首先应为两个大人投保，然后才是为孩子投保。”太平人寿保险专家指出。