建行济南市中支行：严格把关，防范企业开户风险

建行济南市中支行为切实履行银行对于实体经济支持和风险管控双重职责，针对小微企业开户开放绿色通道，同时对基层机构开立对公账户提出了严把关、控风险等一系列高要求，以有效防范涉赌涉诈类犯罪开户的途径，各个网点积极落实各种风险管控政策要求，寻求高效开户新经验。首先对于主动上门的客户，经办人员通过详细了解开户原因，核实公司注册地址是否为附近商户或公司企业，判定其经营背景的真实性。在实际上门核查时与企业法人沟通，认真核查法人是否了解公司的经营范围，看其营业场所是否与实际经营相符。比如：有些企业注册地址为家庭，这种虽然在工商局予以注册，但是在上门勘测时更是谨慎，查看其房产证是否为自有住房，如果是租赁，是否有租赁合同，关注下租赁时间的长短，并了解下其经营打算。针对目前网络经营的部分客户，如若客户许可的情况下，则通过查看其办公电脑，核实其是否有真实的网络平台，是否存在供销合同等。总之，力争通过多角度，多方位的了解客户，从源头把控风险，遏制反洗钱。二是核查环节准备就绪后，网点开户人员为客户办理业务的时候也应积极把控，多与法人沟通交流，并同时加强工商企业公示系统等管理平台信息查询，再次对客户的身份进行识别，对客户经理提供的上门拍照的照片再次核实。对于有异议的地方与客户经理及法人再次沟通，以确保账户的真实性。三是按照开户后一周一个月三个月半年的回访要求进行严格落实。查流水、问法人问财务、了解其经营状况，判断有无可疑。如若发现可疑账户即对账户及时采取风险管控措施，以确保杜绝风险隐患。开户尽职调查十分重要，是防范反洗钱风险的第一道关。所以建行济南市中支行在努力提高企业开户效率的同时，切实严格落实开户关键环节，做好开户的风险防控，全力保证客户和建行资金的安全运营!