人民银行济南分行营管部深入开展“三力”提升工程 助力科创金融发展迈上新台阶

　　2021年11月，经国务院同意，济南市获批建设全国首个科创金融改革试验区，掀开科创金融发展的新篇章。今年以来，人民银行济南分行营业管理部认真贯彻落实科创金融改革试验区建设各项工作部署，完善政策支持措施，构建金融服务体系，多措并举引导金融机构践行创新发展理念，深化科创金融产品和服务创新，推动科创金融发展迈上新台阶。截至2022年9月末，全市科创企业贷款余额1274.7亿元，同比增长16.8%，高于各项贷款增速4.9个百分点，企业获贷率42.1%，同比提高4.9个百分点，贷款加权平均利率3.99%，同比下降30个基点，全市科创金融服务呈现“增量、扩面、降价”的良好局面。

　　发挥央行资金带动作用，为科创金融注入强大“活力”

　　济南万瑞炭素有限责任公司是一家从事预焙阳极生产的民营企业，经过多年发展，其生产能力在国内同行业中位居前列，被评为省级瞪羚企业，该公司生产的高纯型预焙阳极入选省级制造业单项冠军产品。作为产业链的中间环节，万瑞炭素收款结算以银行承兑汇票为主，收到的票据额度小、期限短，以致贴现难、成本高，一旦贴现受阻，极易出现流动资金不足的问题。

　　万瑞炭素为民生银行济南分行的结算客户，受限于行内贴现资金成本居高不下，贴现报价一度成为该行服务客户的一大障碍。今年年初，人民银行济南分行营业管理部下发再贴现科创引导管理办法，引导金融机构将优惠利率传导至科创企业。在了解政策后，民生银行济南分行第一时间制定融资方案，运用再贴现成本优势，以低于市场价格约30BP的利率为万瑞炭素办理贴现，后续再申请科创票据再贴现，实现金融活水精准滴灌科创企业。今年以来，民生银行济南分行通过“科创票据贴现+再贴现”模式累计为万瑞炭素办理贴现2.2亿元，减免利息支出38万元，在满足企业融资需求的同时，显著降低企业融资成本，使企业充分享受央行资金政策红利。

　　据了解，今年3月，人民银行济南分行营业管理部印发《关于做好央行资金支持科创企业发展的若干措施》，创设“央行资金科创贷”“央行资金科创贴”，安排不低于50亿元的再贷款额度和20亿元的再贴现额度，定向用于支持全市科创企业融资，充分发挥央行资金的精准滴灌和正向激励作用，撬动更多金融资源向科技创新领域聚集。政策出台以来，已累计发放央行资金科创贷33.8亿元、支持科创企业7230家次，累计办理央行资金科创贴39.5亿元，支持科创企业411家次。

　　聚焦“专精特新”重点领域，激发科创企业成长“潜力”

　　受小规模、轻资产等因素制约，融资难一直是初创期科创企业面临的一道坎。山东乾云启创信息科技股份有限公司创始人刘春，是云计算领域的专业人才，先后荣获国家“万人计划”人才、国家科技创新创业人才等称号。2012年，刘春创办了乾云科技，虽然具有丰富的工作经历和良好的技术积累，但刘春的创业经历并非一帆风顺，云计算技术研发投入大、成果转化慢，通过传统信贷方式很难从银行拿到贷款。

　　齐鲁银行了解到企业融资需求后，随即进行实地走访，得知企业是山东省专精特新企业，且负责人拥有多项专业荣誉，立即为其申请了专门面向高层次创业人才的人才贷业务，仅用几天时间，500万元信用贷款就发放到公司账户，解了企业燃眉之急，随着合作不断深化，齐鲁银行为乾云科技提供的信贷资金达到1500万元。在金融大力支持下，刘春带领团队获得技术发明专利35项和3个国家级奖项，乾云科技成为继华为、阿里、百度之后第四家取得国家知识产权认定的云操作系统研发企业，如今已有数百家云计算平台用户。

　　为引导更多金融资源流入“专精特新”领域，带动更多中小企业走“专精特新”发展之路，2022年以来，人民银行济南分行营业管理部制定《“专精特新”中小企业培育金融支持计划(2022-2025)》，组织金融机构逐企梳理金融服务需求，量身定制信贷支持成长方案，支持企业强弱项、补短板，不断提升创新能力和专业化水平，力争实现到2025年全市“专精特新”中小企业贷款覆盖率不低于75%。截至2022年9月末，全市“专精特新”企业贷款余额274.1亿元，同比增长29.3%，有贷户数1103户，获贷率69%，同比提高5个百分点。

　　实施信贷政策效果评估，提升科技创新服务“能力”

　　为更好发挥科技创新信贷政策引导作用，提升金融机构科技创新服务能力，今年8月，人民银行济南分行营业管理部制定《济南市金融机构服务科技创新效果评估实施方案》，正式启动信贷政策效果评估工作。据了解，效果评估面向全市42家银行业金融机构，坚持定量与定性评估相结合、总量与结构相结合、稳增长与防风险相结合、政策落实与服务创新相结合的原则，通过贷款总量、贷款结构、贷款比重、金融服务、资产质量等5类定量指标和政策实施、制度建设、金融创新、金融环境、宣传评价等5类定性指标，全面评估金融机构服务科技创新能力。

　　与此同时，为引导金融机构持续加大信贷产品创新力度，更好满足科创企业多样化金融需求，今年8月，人民银行济南分行营业管理部开展济南市科创金融优秀信贷产品评选活动，吸引了包括全国性银行、城商行、农商行在内的全市20家银行业金融机构、33个产品参与申报。据了解，产品评选共分为产品征集、材料审核、评审打分和通报表彰4个阶段，对参选信贷产品围绕业务开展情况、特色优势、创新程度、主要成效和社会效益、典型支持案例等5个维度进行打分，最终分5种类别评选出齐鲁银行“科融e贷”、恒丰银行“恒惠·科技成果转化贷款”等10余项优秀产品，授予“科创金融优秀信贷产品”称号，并在线下进行集中展示。

　　下一步，人民银行济南分行营业管理部将紧密依托科创金融改革试验区建设，落实落细金融服务科技创新各项政策措施，持续加大相关领域信贷支持力度，为实现经济高质量发展、塑造发展新动能新优势营造良好的金融环境。