山东保险业为奋斗的你加把劲|平安人寿山东分公司反洗钱宣传月——依法严惩洗钱犯罪 维护社会和谐稳定（第三期）

　　案情介绍

　　坡某、陈某系夫妻，2015 年9 月起，二人在某市某街开设手机店售卖手机，同时与境外人员协商配合，在境内境外分别设立营业点，以"对敲"模式非法从事中缅币双向兑换业务，通过提高兑换汇率形成汇率差来谋取利益。自2015年9月至2021年7 月期间，坡某、陈某经营的"地下钱庄"在中国境内的兑换点进行兑换业务，其资金进账、出账累计金额人民币均超过 4.8 亿元，合计资金交易累计金额人民币近 10 亿元。

　　经法院审理，被告人坡某、陈某未经国家有关管理部门批准，非法买卖外汇合计人民币近10亿元，被告人的行为已触犯我国刑法，构成非法经营罪，属情节特别严重。遂作出判决。对被告人坡某以非法经营罪判处有期徒刑六年，并处罚金人民币 300000元，被告人陈某以非法经营罪判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币 185000 元，被告人的违法所得 484415 元上缴国库。

　　什么是地下钱庄?

　　地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、资金支付结算业务等活动。根据 1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保等金融业务活动的机构。“因此，地下钱庄属非法金融机构。

　　"地下钱庄"常见的洗钱方式

　　换汇：境内人民币输出境外换成外币，或境外外币输入境内换成人民币。

　　洗黑钱：一些无法交代来源的资金，通过账户倒转，变成合法合规的收入，资金不一定跨境。

　　“地下钱庄"洗钱危害

　　地下钱庄的非法交易影响了金融机构正常业务的开展，严重扰乱我国金融市场秩序，严重威胁国家金融安全，还助长了非法集资、贪污腐败、走私、贩毒等犯罪活动，成为洗钱分子清洗赃款的主要工具。

　　温馨提示

　　日常生活中我们一定要增强反洗钱意识，不出租、出借个人信息、银行卡、银行账户和u盾，避免沦为洗钱工具。同时，在资金交易过程中要选择安全可靠的金融机构，增强反洗钱的意识，警惕地下钱庄交易，保护自身财产安全。

编辑:张晓艳   值班主任：田艳敏