中国民生银行潍坊分行多措并举做实“五篇大文章”

　　今年以来，中国民生银行潍坊分行根据国家金融监督管理总局潍坊监管分局和中国人民银行潍坊市分行的要求，深刻领会并做好“五篇大文章”的精神内涵，推动总分行“五篇大文章”战略部署和措施安排，持续提高政治站位，立足区域经济发展实际，不断完善工作措施，丰富产品和服务模式，致力于构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系，为繁荣全市经济，推动新质生产力发展贡献“民生”力量。截至2024年4月末，该行涉及“五篇大文章”的相关贷款余额已经达到31.5亿元，占全部贷款的22.8%。

　　一、紧跟决策部署，持续提高政治站位

　　该行通过分行党委理论学习中心组学习等方式，深入领会并做好“五篇大文章”的精神内涵，制定“金融支持更好潍坊建设工作方案”等经营发展指导意见，明确把支持科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融作为长期重点工作。该行持续聚焦现代化产业体系、科教创新等“七个加力突破”，围绕城市发展能级、乡村振兴质效等“五个加快提升”，全力支持“专精特新”等主题式客户、核心企业上下游中小客户、国际贸易等生态圈客户以及场景类客户等，确保有限的贷款规模“精准滴灌”到科技创新类中小企业、绿色低碳类项目等重点区域。该行持续推进“中小一号工程”建设，明确把发展目标定位于服务中小、小微客户以及养老金融、数字金融等领域，通过线上化审批投放、降低企业融资成本、发挥县域网点优势等便民措施，持续高服务覆盖面。该行通过资源配置、团队倾斜等政策指引，持续增强做好“五篇大文章”的动力。

　　二、紧跟科技创新步伐，服务科技金融高质量发展

　　该行围绕“科技型企业全生命周期的金融服务进一步增强”的核心要求，围绕制造业企业的设备更新、技术改造、低碳转型等场景，加大资金支持。截至2024年4月末，该行累计支持科创企业78户，贷款余额36亿元，较年初增加6.5亿元。该行围绕核心企业综合服务，推出了“信融e”等供应链产品，截止2024年4月末，该行已累计投放贷款6亿元，助力上下游企业融资，典型做法在“山东新闻联播”播放。该行深入贯彻《山东银行业保险业支持“专精特新”中小企业高质量发展的行动方案》，为科技型企业提供大中小微一体化金融服务。该行结合“专精特新”企业特点，推出“易创贷”系列信贷产品，综合运用动产、供应链票据、应收账款融资等方式助力科技企业发展。该行结合科创企业高成长特点，推出“星火贷”产品，提供最高1000万元的信用类流动资金贷款服务。该行采用“认股选择权+综合服务”等多种模式,助力科技型企业拓宽融资渠道。该行借助民生金租等附属机构拓展资金来源，累计推荐45户客户。

　　三、紧跟绿色产业发展步伐，服务绿色金融高质量发展

　　该行全面推广总行“峰和”系列绿色金融产品，通过“绿投通”等四方面的产品，分别解决企业“投”“融”“链”“营”四方面的需求，优先支持“风光水”为代表的清洁能源领域项目融资，积极支持节能环保产业、清洁生产产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务产业。近三年来，该行先后支持绿色金融企业10户，累计投放绿色金融贷款26.4亿元，截至2024年4月末，该行绿色金融余额19.1亿元，较年初增加2亿元。该行将绿色信贷纳入业务评价考核，继续执行绿色金融FTP、资本成本优惠政策，为实现绿色金融业务快速、可持续增长提供相关配套政策。该行对新发放的绿色信贷FTP优惠10BP，新发放绿色信贷资本成本由100%下调至75%。该行注重前瞻性资源配置模式的建设，引导信贷、资本等资源向绿色金融领域倾斜。该行从定性和定量两个维度对绿色信贷经营和管理情况进行激励，明确经营机构和产品、客群部门的职责，实现线上线下渠道协同，提升绿色金融业务开发的广度和深度。同时，通过总分行联动，强化重点绿色金融客户、项目识别认证与营销落实。

　　四、紧跟大中小微一体化发展战略，服务普惠金融高质量发展

　　该行围绕“高质量普惠金融体系”建设要求，持续优化普惠金融服务体系，巩固完善普惠信贷体系。截至2024年4月末，该行普惠型小微企业贷款达到10.6亿元。该行持续优化产品体系，由个人经营贷款向“个人+对公”双渠道转变，由线下向线上、线下线上相结合方式转变，由单一客户向一体化链式服务转变。该行严格落实“金融支持稳企业保就业”等要求，推出“民生惠·信用贷”，授信额度最高300万元，期限最长至5年。目前已累计审批472户，审批金额超1.9亿元。该行开展“蜂巢计划”，以“信融e”“采购e”等产品支持真实交易背景下的上下游小微客户融资需求，落地审批济南分行民生快贷(蜂巢快贷融合)业务首单，金额300万元。通过“厂房贷”等特色产品助力中小企业发展。截至4月末，已审批10笔，1.4亿元。落实无还本续贷政策。截至4月末，该行无还本续贷余额达3.3亿元，当年新发放1.5亿元，惠及小微企业303户。该行坚持以客户为中心，围绕企业的账户、结算、融资等需求配置贯穿小微企业成长周期的产品线，深度赋能客户的每个发展阶段。该行持续加大减费让利力度，对于企业账户管理费、网银年费及转账手续费等，予以免收或减收，同时承担贷款涉及的评估费、抵押登记费、公证费。

　　五、紧跟养老产业发展步伐，服务养老金融高质量发展

　　在提升传统产品、渠道及服务模式的适老服务能力的同时，该行搭建银基、银信、银保、银银等托管客户合作平台，建立总、分、支行托管联动体系。截至2024年4月末，该行养老金托管业务1户，托管规模211.5万元。该行通过厅堂团队举办线上个人养老金账户宣讲活动，个人养老金账户进企业等活动，普及金融知识。截至2024年4月末，养老金预约开户5749余户。该行持续提升网络消费便利化水平，针对60岁以上零售客户推出老年版手机银行，简化功能服务入口，开展主要流程的适老化改造，通过手势密码、远程银行等特色服务，满足客户需求。推出95568客服专线专享菜单，一键快速进入人工服务。提供ATM、POS账务交易时间、快捷支付锁等多项设置，为老年人网上支付提供保护。推广“远程银行”服务，让老年客户体验足不出户副便捷服务。通过非金融宣传、公益活动、社区街道活动等载体以及“防诈骗”“守住钱袋子”“普及金融知识万里行”等专题活动，普及金融知识。

　　六、紧跟数字化转型步伐，服务数字金融高质量发展

　　该行围绕落实金融科技发展规划和数字化转型指导意见，聚焦“打造敏捷高效、体验、价值成长的数字化银行”核心目标，推动数字金融发展和金融服务现代化，为数字中国建设和智慧社会发展贡献力量。该行积极参与国家外汇管理局跨境金融服务平台试点，推出面向中小微出口企业全流程线上化的“出口e融”贸易融资产品。企业可通过数字外管(ASone)跨境金融服务平台授权出口量、收汇率、中信保等相关数据信息共享至银行端，通过线上提交授信申请。截至2024年4月末，已累计批复24户，额度10037万元。在支持产业链稳定循环和优化升级方面，该行推出“信融e”网络融资产品，围绕核心企业与其上游多级供应商赊销采购交易场景，帮助中小企业获得融资的供应链金融模式。截至2024年4月末，该行累计投放“信融e”贷款6亿元，以高效的生态金融服务解决企业异地融资、融资小额高频等痛点问题。

编辑:张晓艳   值班主任：田艳敏