警银联动细心核查 虚惊一场暖人心——建行济南转山西路支行妥善处置跨境转账疑似诈骗事件

　　近日，建设银行济南转山西路支行凭借严谨的反诈核查流程、高度的责任意识，依托警银协同机制妥善处置一起疑似“杀猪盘”跨境转账风险事件。经民警到场全面核实，客户转账确为正常亲友往来，一场资金风险预警化作暖心服务，客户当场对支行工作人员细致负责的工作态度连连致谢。

　　当天下午，年轻市民刘女士匆匆走进建行转山西路支行，申请办理跨境汇款业务，计划转账至香港个人账户。大堂经理上前接待时，敏锐捕捉到多处异常细节：刘女士全程情绪焦虑，反复催促尽快办结业务，不愿多透露收款人的详细信息;对方为线上相识的异地男性，二人长期仅线上联络，符合近期高发“网恋杀猪盘”诈骗典型特征。

　　结合支行常态化反诈培训内容，工作人员当即提高警惕，按照大额、跨境转账风险问询标准，耐心向刘女士核实双方相识过程、资金用途、对方身份资质。起初刘女士不愿过多解释，只称是给身在香港的男友周转生活开支，对工作人员的反复询问略显抵触，一心希望快速完成转账。

　　考虑到网恋诱导跨境转账是电信诈骗高发套路，为避免客户资金遭受不可逆损失，网点营运主管第一时间启动反诈应急处置预案，暂缓办理汇款业务，同步联系辖区派出所民警到场协助核查。面对刘女士的不解，工作人员始终保持温和耐心，向其讲解多起杀猪盘真实案例，拆解骗子利用情感诱导、编造境外急需用钱实施诈骗的完整套路，细致告知跨境资金一旦转入陌生私人账户，被骗后追回难度极大。

　　民警抵达网点后，现场开展专业核验，逐一核对刘女士手机聊天记录、双方身份信息、异地往来凭证、对方港澳有效居住证明等全部资料。经多方交叉核实确认，二人确为稳定交往情侣，收款人是真实在港工作生活的男友，本次转账属于正常生活资金扶持，不存在任何诈骗情形，整场风险预警只是一场虚惊。

　　真相水落石出后，刘女士十分愧疚，同时满心感激：“一开始我还觉得你们小题大做，耽误我办事，听完案例、看完民警核查流程才明白，你们反复询问、主动报警，全是真心实意保护我的积蓄。现在网络骗局太多，多亏银行工作人员细心，愿意为客户的资金安全多一道把关。”

　　随后，网点工作人员依规为刘女士顺利办理跨境汇款，并借机向她普及反诈“三不一多”原则：未知链接不点击、陌生网友不轻信、转账汇款多核实，提醒她后续与境外人员资金往来务必多渠道核验身份，守住自身资金安全底线。

　　一直以来，建行转山西路支行严格落实《反电信网络诈骗法》相关要求，持续夯实柜面反诈第一道防线，常态化组织全员开展新型诈骗案例培训，建立“大堂初判、主管复核、警银联动”三级风险处置机制。针对跨境转账、网恋转账、大额陌生账户转账等高风险业务，坚持做到“多问一句、多劝一句、多查一步”，不遗漏任何可疑线索。

　　此次事件虽未发生诈骗，却充分展现支行“宁肯多核查千遍，绝不放过一处风险”的服务底线。下一步，建行转山西路支行将持续深化警银反诈协作，线上线下同步开展反诈宣传，在严格落实风险防控的同时优化客户沟通方式，用细心、耐心、责任心平衡风控管理与金融服务，切实守护辖区群众的“钱袋子”，传递国有大行金融温度。

作者：李雷辰   编辑:张晓艳   值班主任：李欢