转变与冲击

　　国有银行依托网点等优势，在2009年后在发卡量上奋起直追。2012年的工行一跃而上，超越招行，成为信用卡发卡量最大的银行。根据三季度财报数据显示，工行信用卡累计发卡量已经超过7000万张，招商银行(600036)同期信用卡发卡量为4000多万张，同时中行、建行的发卡量也在直追招行。

　　不过，发卡量的猛增在业内已经不是最为重要的，招行信用卡中心总经理刘加隆曾对本报表示，并非说发卡圈地不重要，但更重要的是“活卡率”，对卡的精耕细作。

　　“那时候是为了圈地，先把客户粘住，现在信用卡业应该不用再出这种"损招"了，不盈利的事谁还做。”一家国有银行信用卡部销售部总监对本报表示，但也并不能笼统的将低额度信用卡定义为滥发，如果这些低额度的卡有持续经营的能力，譬如对这部分潜在客户重新定义，提高额度，制定针对低额度卡的配套营销等等。不过多位网友向本报表示，办理的低额度信用卡，当时只是当做储蓄卡，并且离开学校以后就再也没有使用过。

　　银率网分析师张国强表示，近两年的信用卡市场与圈地那几年相比已经发生了很大的变化，信用卡业务竞争更激烈，监管也日趋严格，但各家银行的卡活跃率平均水平仅为百分之二三十。现在的发卡营销成本更高，每张的成本超过200元，信用卡不能再依靠发卡量做业绩，信用卡盈利也面临更大的考验。

　　2013年2月，发卡手续费下调实施在即，餐饮行业的刷卡费率下调达30%，这对占信用卡盈利贡献达三成的刷卡手续费收入来说，信用卡业面临的冲击和考验并不小。