月至1年期理财产品;鉴于刘芸的资产量未达到购买信托等高收益产品的起点，其长期需求可以选择分红型、万能型或者财产型银保类产品进行配置。由于目前刘芸的权益类资产损失比较严重，而市场环境又不太明朗，权益类资产的补充可以选择对偏股类基金定投的方式进行。

　　换车：以旧换新分期购买

　　建议刘芸考虑以置换购车的方式计算换车的可能。目前刘芸家的车以购置价50%的比例售出，获得10万元现金，需要额外支付20万元。在不考虑改善住房需求的前提下，可动用存款实现目标。

　　另一种方法可以通过银行合作车型(如奥迪A4L)免息分期付款方式，首付20万，其余每年还款2万元，5年还清。但刘芸夫妇应仔细考虑换车的需要是否迫切。因为无论日常保养还是油耗，换完新车后的消费都会有所增加。

　　养老：基金定投+寿险

　　作为全职太太，养老可能是她最需要认真考虑的一项理财规划。建议她在养老规划中注意好存量与流量的结合。

　　所谓存量是指在养老阶段，手中有一笔数额较大的资金。主要是用来处理大病、住院等支出需要，也就是人们常说的“棺材本钱”。这笔资金其实并不需要在某一时间一次凑齐，只需要长期以固定比例从收入中扣除。这种做法也是为了抵御长期的通胀效应，因为物价水平与收入水平总体是水涨船高的，例如：上世纪80年代可能只扣取10元，现在可能要扣1000元。存量的积累建议以基金定投的方式，每月扣取收入中固定比例10%。建议刘芸投资的品种为医药板块基金或者消费指数基金，因为消费品和医疗医药是防御类板块风险低，而且它们也是养老时最需要的支出，以此投资可以对冲通胀效应。

　　所谓流量是指在养老阶段，每月能获取固定的现金收入。刘芸没有三险一金，所以应该及早投资养老寿险，补充这部分缺口。