铜墙铁壁：系统防控+创新管理

　　2013年4月23日，在印尼首都雅加达举行的“2013年亚洲银行家峰会”上，亚太地区金融业最高荣誉——《亚洲银行家》金融服务行业系列奖项公布了评选结果。民生信用卡中心荣获“风险管理技术成就奖”——这是为表彰开发建立全面风险管理系统和分析解决方案、采用一流分析与技术进行风险控制和客户管理的金融机构而设立的风险管理技术应用的最高奖项。

　　信用卡是一种无抵押无担保的小额个人消费信贷，属于风险较高的信贷品种。随着近年来信用卡消费额度的增高，伪造信息、冒充他人申请信用卡的案例越来越多，甚至有不法分子专门成立公司帮助他人代办信用卡，并从中收取高达额度9个百分点的“手续费”。信用卡的欺诈、非法套现不但严重损害了发卡银行、被盗用信息的持卡人的利益，而且扰乱了监管机构的有效监管，还可能为洗钱等不法行为提供便利，成为滋生银行卡违法犯罪的温床，严重扰乱我国金融秩序。

　　针对上述欺诈风险，民生银行作为中国银行业协会银行卡专业委员会主任单位，大力促进同业之间的合作，发起建立了 “八行风险共享机制”，与各成员行之间分享包括经查核的代办公司、不良营销人员名单库等风险易发点，联合上报移动POS套现案件至银监会，并持续推动套现立法及相关法律的推出与实施。为表彰民生信用卡在打击包括洗钱在内的银行卡犯罪的贡献，中国人民银行和公安部特别向民生信用卡中心颁发了“打击银行卡犯罪先进单位奖”。

　　为严控信用卡的欺诈风险，民生银行采用了欺诈监测系统和交易监控系统，在贷前采用关键字比对黑名单、人工排查欺诈疑点的方式筛查风险点;在贷后启动24小时交易监控系统，实时监控可能出现风险的交易，并对每一个异常交易进行持卡人电话确认，最大程度的保证持卡人的资金安全。

　　此外，为了降低后期风险控制成本，民生信用卡以独特的三人小组模式将风险防控意识渗透在每一个一线推广人员的工作中，增强了市场推广人员的风险预判能力。“发卡、商务、催收”三人小组模式不但整合了市场前端资源，变“单兵作战”为“团队协作”，而且一改往日银行中后台风险控制部门与市场脱节的局面，让风险走在市场前面，服务市场、推动市场，并将市场推广纳入了风险控制的轨道中，实现了有序、可持续发展。

　　未雨绸缪：降低成本+布局未来

　　作为民生信用卡八周岁的献礼工程，民生信用卡中心成都后台运营中心正在紧锣密鼓的建设中。成都后台运营中心将为1600万民生信用卡持卡人提供接听和外呼双方面的客户服务。随着民生持卡人数量的持续增长，民生信用卡中心位于北京的总部持续高负荷运转，将给客户服务质量提升带来挑战。成都后台运营中心即是为了彻底解决北京人力成本、场地成本升高对民生信用卡长期发展掣肘的一次全新尝试。

　　事实上，东、中、西部、一二三线城市的协调发展是当前中国经济最为棘手的问题，却也是发展的必然趋势。民生信用卡中心作为金融企业，正是顺应这股趋势，在解决自身成本问题的同时给西部城市带来更多的就业机会。而关注二三线城市、关注城镇化进程，民生信用卡的“野心”远远不止降低成本那么简单。

　　5月7日，中国银行业协会在京召开《2012年中国信用卡产业发展蓝皮书》(以下简称《蓝皮书》)发布会，这是中国民生银行作为中国银行业协会银行卡专业委员会(以下简称卡委会)主任单位承担《蓝皮书》主要编纂工作的第四年，也是近年内的最后一年。民生银行作为力推卡委会成立的主要力量，在2011年被连续推选为卡委会主任单位，并于今年任期将满。在发布会上，一向以直言快语著称的卡委会副主任、民生信用卡中心总裁杨科对《蓝皮书》中的一个章节进行了这样的解读：“我个人认为，对于中小城市这个市场，由于受网点制约影响，国有银行能够发卡而股份制银行无法发卡有失公平。只有放松这个政策限制，股份制银行才能与国有银行一道为加大对中小城市的软硬件配套设施方面投入、完善还款渠道做出贡献，从而促进中小城市支付水平的提升，加快我国城市化步伐”。

　　能否脱离网点实现独立发卡还是一个待研究的课题，但是从杨科总裁的论调中不难看出民生信用卡对于经济总量达到26.51万亿元的全国2160个中小城市市场的窥探。据悉，民生信用卡已经在几十家二级城市中建立了发卡机构，目前凡是民生银行能够覆盖的地区均能提供民生信用卡的服务——几十个人的团队，满足二三线城市日益增长的信用卡支付需求——1600万的民生信用卡已经在运筹帷幄，向更远的未来眺望!