三年定存收益高过保本理财产品

　　9月末对于银行来说，是个重要的节点，因为面临月末与季末的双重考核。为此，多家银行早前就已经纷纷提高理财产品预期收益以备战揽储。而今，又有不少银行打起了存款的主意，近期，部分银行将中长期定存的利率上浮到顶。对此，业内人士指出，目前三年期和五年期定存上浮到顶的年利率分别为4.675%和5.225%，已经普遍高于市面上的保本理财产品，对于投资风险偏好较低的投资者来说，完全可以作为一项良好的资产配置。

　　多家银行上浮中长期定存利率

　　去年6月份，央行宣布推动存款利率市场化，将存款利率浮动上限上调至基准利率1.1倍，不少银行顺势上调了三个月、六个月以及一年期存款利率，但由于资金成本的问题，两年期至五年期几乎保持原样。不过，近段时间，随着三季度末考核的临近，部分银行已经将两年期至五年期的存款利率上浮至1.1倍。

　　日前，平安银行(行情,问诊)新出台了“2、3、5年期人民币整存整取存款利率上浮政策”。根据平安银行相关工作人员介绍，2年期的定存利率分两个档次上浮，单笔存1万(含)至10万的上浮5%，单笔存10万(含)以上的上浮10%;3年期的定存，单笔存10万(含)以上的上浮10%，至4.675%;5年期的定存门槛略高，持该行白金卡及以上等级借记卡、且单笔100万(含)以上的上浮10%，执行利率达到了5.225%。

　　此外，也有部分城商行将中长期定存利率一浮置顶。南京银行(行情,问诊)从更早时间起，就已经将存款利率全线上浮10%，且无起始金额限制;江苏银行也对1万元以上的存款，实行1.1倍的存款利率;而宁波银行(行情,问诊)和杭州银行也在近段时间上调了中长期定存利率。国有及大行两年至五年定存的利率则几乎保持基准水平。

　　三年定存收益高过保本理财产品

　　记者昨日查询银率网在售理财产品发现，尽管目前市场上预期年化收益率在5%以上的理财产品并不在少数，但在售的保本理财产品的收益普遍在4.5%左右。而目前三年期和五年期定存上浮至1.1倍之后的年利率分别为4.675%和5.225%，远高于市面上保本理财产品的收益水平，因此，如果资金闲置时间较长的投资者，不妨将定存作为投资的重要方式之一。

　　“在理财界有句名言，就是一年不等于4个"三个月"，相比中长期定存，购买理财产品还有一个劣势，就是不得不考虑资金闲置期造成的损失。”中信银行(行情,问诊)杭州分行资深理财师丁志毅表示，由于理财产品投资期限相对较短，而在转投的过程，往往不可能做到无缝连接，资金的闲置期会在无形中拉低整个投资收益水平。

　　此外，丁志毅还分析指出，从整个经济发展过程来看，在全球范围内，越是发达的经济体，存款利率越是逐步下行，而我国正处于一个良性的经济发展环境，从长远来看，利率下行是大概率事件，因此风险偏好较低的投资者完全可以选择将中长期定存作为一项良好的资产配置。