新婚夫妇购房搁置 如何置业和理财两不误

充，不仅方便快捷，而且不占用家庭可生息资产。苏蒙夫妇每月基本开支4500元，预留备用金以不超过1万元为宜，家庭日常开支和紧急开支不足部分都可用信用卡补充。同时，各行信用卡本身也有一些吃饭、购物、娱乐方面的优惠活动，信用卡积分也可兑换礼物等优惠，都可以成为日常生活节省开支、提高生活品质的途径。

　　可生息资产投资兼顾安全性流动性

　　苏蒙夫妇并非金融专业人士，对目前市场形形色色的理财自是不够了解，那么在理财时，最主要的是把握住产品的安全性和流动性。由于夫妇二人考虑近期买房，需要一次性支出大笔资金，因此不建议购买3个月以上理财产品。可以将资金分为货币基金、银行天天理财、银行短期理财3部分。前两部分产品平均收益率与一年定期持平，又保证了资金的流动性;第三部分投资平均收益率约4%至5%，这样既保证了资金的流动性，又提高了家庭生息资产的整体收益。

　　苏蒙夫妇每月结余1.5万元，是个不小的数目。建议每月继续基金定投，其中1.3万元定投货币基金，每季度末调节一次资产配置比例。剩下的2000元继续定投之前的股票型基金，股票型基金的定投一定要遵循“坚持不懈、随时止盈”的原则。

　　保险规划

　　作为即将置业贷款的新婚夫妇，苏蒙夫妇的社保根本不能应付家庭突发风险，无论是家庭经济支柱，还是贷款人出现身故、重疾、失去工作能力等突发风险，都将直接导致家庭收入减少、经济负担增加等情况。这种情况下，不要说还房贷，就是基本生活也难以保证，因此补充保障很有必要。

　　由于夫妇二人目前资金并不富裕，建议以保障型产品为主。这种保险资金占用率小，保障较高，适合家庭闲置、资金较少的年轻家庭。保额确定可根据贷款金额和未来家庭10年生活费中较高者确定。

　　险种建议以定期、意外、重疾为主。现代理财观点建议将家庭可支配收入的10%作为保额100万元的定期寿险两份，保费0.3万元;重疾10万元两份，保费1.2万元。

　　置业规划

　　北京的高房价确实让大家谈之色变。被网友称为“崩盘帝”的深圳大学经济学院当代金融研究所所长国世平教授认为：“深圳、北京、上海的房子泡沫最多，但是可能最后跌。如果一线城市崩盘了，中国就全崩盘了”。

　　而看涨房价的任志强“任大炮”认为，房地产作为中国目前经济模式的成长动力、地方政府的主要资金来源，房价增长是肯定的。而且今年7月28日在北京东北五环六环之间的孙河，一块建设用地拍出2 3.6亿元，业内测算，剔除掉公租房和医疗、教育配套用地，地块楼面价已达到5万元每平方米。

　　所以，北京的房价虽然已经很高了，趋于饱和，但短期内还是十分坚挺的，甚至可能还有一定的上涨空间。像苏蒙这样的“刚需”购房者，还是要降低自己的预期，应该在北京的四环附近选择购买一套40至50平米左右的房子。虽然每月的月供比房子高了一些，但随着北京房产的租售比趋于平衡，房租年年冲高，这种差距会逐渐缩小，同时为将来以小房换大房，提供了可能。

　　理财建议

　　俗话说“你不理财，财不理你。”这句话很多人都懂，可是他们往往忘了后一句“你理财了，财还是不理你。”这是为什么呢?理财是门技术活，这句话不假，但如果没有掌握它的规则、了解其优缺点，就贸然行动，那是一个很不负责任的投资行为。

苏先生为了购房，使用的理财工具太极端，收益不佳，还不见得很方便。市场上其实有很多适合苏先生的理财方式，而且都很灵活，平常应急的现金可以考虑银行里的天天理财产品(收益比一年期