信息泄露卡被盗刷 银行和卡主谁来担责任？

　　吕女士参加了一次“一分钱购物体验”，结果被人套出了信用卡的信息，将其银行预留手机号码更改，盗刷了12000元。因吕女士拒绝还款，交通银行将她告上法院，追索欠款。昨天，此案在西城法院开庭审理。盗刷的钱该由谁承担、银行有无过错，成为庭审焦点。

　　庭审现场

　　一分钱购物落陷阱

　　银行的起诉理由很简单，2010年11月，吕女士办理了一张交通银行信用卡，开卡消费后发生透支本息共计13769.83元，银行要求吕女士偿还。

　　欠债还钱，天经地义。但吕女士却觉得这笔钱不该她还。

　　原来，2012年10月8日，吕女士使用这张信用卡在淘宝网上购买了“一分钱购物体验”的商品，在网上输入了身份证号、卡号、密码、电话等信息。支付完后，一名自称为支付宝员工的人打来电话，向其核实了包括交易密码、身份证号、验证码、预留手机号等诸多办卡信息。

　　4天后，她收到一条银行短信，称其已修改预留手机号码。因为每天都收到许多类似的诈骗短信，所以她并没在意。

　　过了几天，银行打来电话，告知其信用卡被盗刷了6次，共计12000元。经过核查，这6次盗刷行为发生在吕女士的预留手机号码被更改几分钟后。由于手机号码已被修改，吕女士一直没有收到银行消费短信。

　　庭审激辩错在谁

　　交通银行的代理人介绍说，去年10月12日，交行交易系统接到一个来电，凭借身份证号、交易取现密码、验证码三项信息对吕女士信用卡的网上银行预留手机号码进行更改。修改后，银行系统自动发送一条短信到原预留手机号码。吕女士收到短信后，三天内没有对此异常行为作出任何反应。吕女士信用卡发生的6笔网银消费，全部是凭借密码消费。银行发现异常，主动联系了吕女士。

　　银行认为，信用卡领用合约中载明，如果持卡人未保管好身份证件或泄露密码造成损失，银行不承担责任，应由持卡人自负其责。

　　不过，吕女士认为，卡片被盗刷错在银行。

　　“我承认在淘宝购物时我们有失误，但是银行也有错误。”吕女士的丈夫在法庭上说，录音里可以听出，修改预留手机号时，是一个大老爷们儿打电话说是卡主本人。“我媳妇是女的，录音里的人是男的!银行还问是本人吗?能是本人吗!银行根本没有核实是否为本人，就把预留电话更改了，有明显过错，造成信用卡被盗刷。”

　　银行代理人表示，根据语音操作平台的记录，修改预留电话时，银行进行了三项验证，分别是身份证号、交易密码、验证码，验证这三项就基本上能够确定是本人在修改信息。目前，所有银行都是这样的操作流程。

　　律师观点

　　谁有过错谁负责

　　很多持卡人认为：“只要钱不是我花的，就不该由我来还。”因此，在出现盗刷事件后，持卡人大多起诉银行赔偿或干脆不还钱。

　　北京市中同律师事务所欧阳继华律师表示，银行卡被盗刷案件，判定由谁承担还款责任的关键是谁有过错，而并非谁花了钱。

　　“法院在审理过程中，会审查储户有没有过错，银行有没有过错，认定一方或双方都有过错，根据过错和损害结果之间的关联程度来判定责任。如果持卡人泄露了信用卡信息和密码，存在过错，就要承担赔偿责任。”

　　第二，在被盗刷的问题上，持卡人负有举证义务。“‘我的卡是被盗刷的’，这种话说着容易，但到了法庭上，就得拿出充分的证据证明。比如钱是在山东被划走的，但当时持卡人出国了，有机票和出入境记录为证，或者刷卡消费是别人冒充的签名，可以做笔迹鉴定，这样法院采信的可能性就比较大。”

第三，还要看持卡人事发后有没有采取积极有效