招行济南分行：平台服务引领供应链融资新时代

业务，现在当天即可完成。

　　同时，该平台还可以自动识别和控制信用风险，客户可在线随时测算当前可以在招行申请贷款的金额，自助发起融资申请，系统在线自动审批，实时放款，颠覆了以往“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的传统方式。

　　融资服务效率大幅提升

　　目前，招行该平台供应链金融服务模式，经由招行济南分行的推介，已在我省成功落地。以省内某大型石油贸易企业为例，该企业对供应商和经销商资源进行了整合，300万以上的订单皆通过该公司的电商平台签订。

　　在该平台上，石油企业产品的型号、存货量等信息都是公开的。供货商或经销商登陆平台后，直接选择产品品种、订货量，就可以与之签订购销合同。招行与企业电商平台对接后，若供应商或经销商发起融资需求，银行就可以读取经销商的购销收据。据此，招行可以针对供应商提供应收账款融资，针对经销商提供货物质押融资。

　　以经销商为例，经销商向招行发起融资申请，银行看到合同并经核心企业确认后，银行就视该笔合同有效。经销商把货押给银行并交一部分保证金，银行就可以把购货款款项直接支付给核心企业。

　　这种模式，不仅快捷还省去了不少现场确认的麻烦。以往通过线下模式做应收账款质押或货物质押，所有纸质手续需要本人签字确认。但核心企业的供货商、经销商有的不在省内，来回折腾让他们苦不堪言。线上操作解决了这一难题。

　　目前，只要完成先期授信，供应商和经销商可以通过核心企业的电商平台，与银行对接完成所有的融资环节，大大提高了融资效率。招行济南分行工作人员表示，现在该业务1个小时就能完成全部审批流程。

　　供应商还可通过招行的企业网银发起融资申请。该服务主要是针对零散小企业，或没有核心企业平台支持的企业。通过网银发起的应收账款质押融资，经对方企业确认账款后，银行可为企业放款，

　　多重措施防控风险

　　在风险控制方面，招行为供应商和经销商设置准入条件，通过核心企业提供的上下游优质客户名单筛选，在源头上降低风险。同时，银行对核心企业进行专门的供应链融资授信，核心企业获得授信后，授信额度分配给供应商和经销商。

　　招行在为企业授信时，由银行、核心企业和供应商或经销商签订三方协议。授信协议需要三方在线下完成，这进一步降低了风险，增进了银行对企业信息的了解。完成授信后，其余融资环节均可通过平台线上进行，授信额度在一年之内可循环使用。

　　通过“智慧供应链金融平台”融资后，核心企业回款时不再打给供应商，直接打给招行或者打到供应商在招行开立的账户。这样能保证资金的封闭运行，招行也能够准确的掌握资金的去向，贷款企业无法将资金挪作他用，有效降低了风险。

　　不过，商品价格波动较大。为经销商办理货押业务时，银行存在货物价值下跌后无法覆盖保证金的风险。为规避这种风险，招行还与核心企业协议回购，一旦发生客户逃单行为，核心企业要通过回购，弥补银行在剔除保证金之后的损失。

　　由于解决信息不对称，招行对企业的贸易信息更了解。基于真实的贸易背景，招行可以进一步拓展中小企业融资服务，重点推广相关业务。平台带动了供应链环节金融服务的电子化进程，如电子票据和信用证。招行济南分行的工作人员表示，传统的纸质票据不仅保管不方便，还要付出较高的运输成本，增加了银行的不少工作量。

招行济南分行的工作人员表示，该行明年后年会重点推广这类服务，并细化到每个业务品种，如保理、人行电票、国内信用证等。这是招行在供应链融资模式中主打的产品，将从节