招行济南分行：平台服务引领供应链融资新时代

　　随着互联网的高速发展，商业银行也开始越来越深入地挖掘互联网带来的机会。近两年来，国内多家银行在发力供应链金融，纷纷推出相应产品，实现从“线下人工”到“线上智能”的转变。

　　近年来，招商等银行通过推出在线供应链金融产品，通过互联网系统和数据的整合，满足供应链融资客户时效性要求高的需求，解决供应链融资业务单据量大带来的信息不充分等问题，将整个供应链生态中的企业全部囊括其中。

　　今年以来，招行济南分行已在我省拓展了多笔平台供应链金融业务，这开辟了平台服务引领供应链融资的新时代。

　　抵押担保难催生供应链融资

　　自2008年金融危机以来，中小企业融资难愈发成为社会经济中最突出的痼疾。钳制中小企业融资的主要症结，在于中小企业无法提供有效的抵押、担保。各银行在推进服务中小企业的金融创新时，也多围绕这一点进行。

　　由于土地、厂房等多数租赁，企业财务报表和公司治理不甚规范，多数中小企业无法从传统银行获得融资支持。这在流通领域的中小企业身上尤其明显。这类中小企业的核心的经营性资产主要有两类，一是应收账款，二是存货。

　　因此，不少银行在为中小企业提供融资支持时，也是紧紧围绕这两类资产做文章。据此，形成了以应收账款和存货质押为特色的供应链融资。以盘活应收账款和存货为主要特征的供应链融资市场非常广阔。

　　招商银行的数据显示，2012年该行客户企业中，应收账款和存货的价值总额约为70余万亿元，但通过供应链融资的量约为7万亿元，还不到10%，企业应收账款、存货盘活的比例仍较低。这表明，供应链融资的前景非常广阔。

　　供应链金融是商业银行协助供应链成员企业实现的资源整合服务，其依托于供应链中的物流、资金流和信息流对大型企业和上下游企业提供特色的金融服务，促进供应链 “供-产-销”链条的稳固和流转顺畅，实现银行和供应链企业的互利共赢。

　　不过，当前的供应链融资模式仍无法满足中小企业的融资需求。这集中体现在供应链融资多局限于点上，难以在面上推开。针对银行业供应链金融推行的现状，招商银行今年对供应链金融进行了集中整合，以平台服务替代了原有的单点突破模式，取得了良好的集聚效果。

　　平台式供应链融资颠覆传统

　　招行推出平台供应链金融服务切中传统供应链融资的弊端。在传统的供应链模式下，不管是贷款、信用证、票据还是应收账款质押，皆需要手动操作。这种线下融资模式，没有改变大企业融资更容易、中小企业融资受限的现状。

　　以保理业务为例，国内保理业务十分重视应收账款质量，考察应收账款质量时，大企业更容易获得银行信任。中小企业与银行之间的信息不对称，导致其仍受到诸多限制。并且，业务一笔一笔的做，银行成本极高。

　　招行今年推出的“智慧供应链金融平台”颠覆了原有模式。通过该平台可实现资源整合，优化物流链、资金链和信息链，为大型企业和上下游企业提供专业化和定制化的金融服务。企业在该平台可以自助申请贷款，系统实时审批，自动放款。

　　智慧供应链平台整合了核心企业、上下游企业、网上银行、海关、仓储物流服务商等供应链相关信息，将订单、应收账款、存货和运输仓储等多元商流信息通过该平台进行分类归集和传递到所需的供应链各方。

据了解，在互联网和大数据的支持下，该平台大幅降低了小企业融资门槛，支持融资等金融服务的“客群定位下移”，有效解决了供应链上小型和微型企业的融资难问题;提升融资速度，新平台各个系统间无缝对接，让原本需要几天处理的