招商银行济南分行理财品牌再创辉煌

　　转眼间，投资者就要跟2013年说再见。回顾走过的这一年，沪指最高摸到了2444.8点，最低下探至1849.65点，目前则在2100点门前打转。更有调查显示，超过8成的投资者陷入了亏损。

　　众所周知，在个人理财领域，招商银行一直领跑行业，拥有众多的客户和丰富的投资经验，在过去的一年，面向个人理财领域的招行济南分行零售银行发展的如何?他们的工作对于旗下客户资产带来了什么样的变化?带着疑问，记者见到了招行济南分行零售银行部的李文迎副总经理。

　　因您而变 赢得市场和客户

　　招行济南分行理财品牌再创辉煌

　　三项措施赢得理财客户

　　谈到今年资本市场的低迷，李文迎显得淡然处之，胸有成竹。他坦言，在资本市场面前众人平等，可是招行济南分行零售银行部在总行和分行的领导下，重点推出了三项措施，保证了个人客户财产的保值增值。

　　首先是细分客户群体，针对不同类型的客户提供不同的资产配置方案。目前，根据客户资产总量的差异，招行已经建立起大众客群、金卡客群、金葵花理财,到钻石卡客户,再到私人银行客户等个人财富管理的多级架构。不同的资产规模后面是不同的理财需求。此外，客户的风险喜好也不尽相同，例如，老年人偏好低风险甚至无风险的理财产品，青年人增加部分高风险、高收益的股票、基金的配置会更合适一些。如果针对合适的客户提供合适的资产配置方案，尽管今年资本市场相对低迷，可是对于客户来说，肯定不会对于家庭资产“伤筋动骨”。

　　说起对客户量身定制资产配置方案，就不得不提招行济南分行零售银行部的第二项措施——建设和完善理财师队伍。银行提供的资产配置方案是否可靠，关键看是否根据客户资产总额和风险喜好等因素“量体裁衣”，而所谓的“裁缝”就是银行的诸多层次的“理财经理”。李文迎说，招商银行完备的理财师队伍是零售银行业务最有竞争力的武器。以济南分行为例，基本上每个网点都配置了两位面对大众客户的低柜理财经理、两位面对金葵花及以上层级客户的贵宾理财经理。而且，所有的理财经理均获得了cfp、afp等相关资质和丰富的业务经验，这样的人员配置，其他银行可谓是望尘莫及。

　　最后，今年招商银行总行结合经济热点和发展趋势，发行了多款相对收益较高、风险较低的信托类理财产品，也为客户的资产保值增值起到了重要作用。

　　三个方向塑造竞争优势

　　在今年的工作重点上，李文迎说，坚持向财富管理、小微客群和大众客群三个方向提升服务质量和水平，是塑造招行个人零售业务竞争优势的“法宝”。

　　在财富管理方面，在传统的保险、基金代销业务之外，今年的亮点是总行推出了自有的贵金属品牌“招行金”。保险、基金一直是客户传统资产配置的有效渠道。以保险为例，招行济南分行目前代销8家保险公司的产品，这些保险公司的产品在风险和收益方面，各有特色，满足了客户的不同需求。而今年新推出的“招行金”业务，大大提升了招行理财产品的专业品牌，而且良好的销量也带来了不错的中间业务收入。

　　而针对小微客群，零售银行部注意和其他部门的合作，以“生意贷”为突破口，满足小微企业主的贷款、结算、沉淀资金理财等多种需求。

在面向大众客群方面，招行济南分行今年提出了“代发掘金”的口号，就是向传统的“代发工资”客户群下功夫，通过上门的理财产品说明会等创新型服务方式，最大限度的挖掘以前被忽视掉的那部分客户群体。让这些客户了解招行品牌，体会到招行服务，把资金留