66%受访者欲将银行存款转投互联网理财

　　今年两会，央行行长周小川“不会取缔余额宝等金融产品”的言论，让此前该类金融工具存废的争论有了结果。2013年下半年开始，国内互联网巨头相继进入金融领域，吸引了众多用户和资金，也让很多普通人有了新的理财选择。

　　近日，中国青年报社会调查中心进行的一项调查显示，84.7%的受访者购买过互联网理财产品。66.0%的受访者表示会把银行存款转投互联网理财。但55.4%的受访者表示，并不了解互联网理财产品背后的基金和营利方式。

　　受访者中，90后占36.3%，80后占36.0%，70后占16.7%，60后占10.0%，还有1.0%的人为50后及以上。

　　82.0%受访者满意目前互联网理财产品的收益

　　调查显示，84.7%的受访者购买过互联网理财产品。具体来说，购买最多的是余额宝(63.0%)，其次是理财通(10.2%)。仅15.3%的人一个也没买过。

　　在杭州某便利店收银的宫仁(化名)，现在每天晚上都会查下理财通的收益。“年前的收益率比较高，存1万元每天就能有1.8元收益，如果存10万元，可以把晚饭的一荤一素变成两荤了。”宫仁觉得，理财就应该创新形式，让大部分人都分一杯羹。

　　万俊轩是浙江某高校大三学生，去年10月份开始，他已陆续在余额宝存了12万元。他研究了这类货币基金的运作方式，“余额宝背后的天弘增利宝货币基金，是靠吸纳公共资金来投入银行间资金拆借市场，来赚取差价的。”

　　调查中，82.0%的受访者满意互联网理财产品的收益。66.0%的人表示会把银行存款投入互联网理财。至于吸引他们购买的原因，23.9%的人认为是银行存款利息太低，18.9%的人认为是互联网理财“可以随时取用”，其他还有“收益高”(17.6%)，“收益透明，每天可见”(11.6%)，“支付方便”(10.9%)等。

　　武汉大学经济与管理学院金融系教授、金融发展与政策研究中心主任黄宪认为，首先要厘清“互联网金融产品”的概念。现在国内所谓的“互联网金融产品”，实则是商业互联网与金融机构投资性产品的结合，即通过商业网络这个渠道售卖金融产品。“因此，网商并没有触及到金融机构 生产 的核心功能，而仅仅是个渠道。”

　　“不过，这种结合还是有新的变化。”黄宪介绍，一是新生代对网购的依赖大大提高，商网积聚的资金额巨大，这对特别注重资金规模的金融机构极具吸引力;二是金融机构与商业网络、第三方支付平台有机结合，既有很强流动性，又有较高的收益。

　　37.5%的人不清楚要承担的风险

　　调查发现，55.4%的受访者并不了解互联网理财产品背后的基金和营利方式，只有28.7%的人表示了解。

　　35岁的福建泉州市民吴太明(化名)觉得，互联网金融有很多不透明的地方。“银行早年在推销理财产品时，也采用过只宣传高收益、弱化风险的方式，后来都被法规限制或禁止了。互联网金融的营销方式感觉如出一辙。”

　　调查中，37.5%的人对要承担的风险不清楚，23.9%的人觉得理财账户不安全，还有23.1%的人担心未来能否及时赎回。

　　黄宪认为，商网提供的“互联网金融产品”的风险并非不存在，但在目前环境下还比较隐晦，有四点值得注意：

　　第一，支撑余额宝高收益背后的天弘基金提供的是理财产品，属投资行为。银行存款和理财投资最大区别是，存款是被国家层面存款保险制度保护的公共品，而理财的“保本付息”宣传不现实，也不受法律保护。

第二是网络安全的问题。目前银行推出的网银有着比较严格的风控制度和技术保障，尚且未能解决这个问