66%受访者欲将银行存款转投互联网理财

题，由商网推出的金融产品或支付，更应慎之又慎。

　　第三是互联网金融本身的问题。 纯虚拟银行在英美上世纪90年代就兴起了，但传统商业银行并未随着“鼠标点击”而消亡，反而市场竞争力更强。因为银行作为经营资金的企业，第一要义不是效率和渠道，而是声誉。而声誉背后必须有高水平的资金运作能力和强大的安全保障能力作为支撑。

　　第四是宏观经济层面的问题。目前余额宝的收益率大大高于银行活期存款甚至定期存款的利率，这是一把 双刃剑 。它客观上推动了利率的市场化，但若不加约束，任其疯狂发展，必将快速推高银行的利息成本。商业银行的利润主要来自存贷款利差，当存款利率被快速推高，贷款利率自然也会提高。“当贷款利率高到一定程度，贷款市场中就会出现好企业退出，坏企业进来。再就是过高的利率推高融资成本，会使很多中小企业不堪重负，国家经济发展增长乏力。”

　　43.7%的人迫切希望增加理财账户的安全性

　　3月，在一家咨询公司工作的云南小伙陈维文(化名)发现，储蓄卡向余额宝转账已经有限额了，他的工行卡每天最多只能转5000元。为了安全和长远利益，陈维文也支持对网上金融产品进行监管。“但是对普通人来说，仍然欢迎这些 搅局者 ，倒逼传统银行对经营方式和服务态度进行改变。”

　　黄宪表示，现在很多人基于高收益和流动性兼得的目的来使用余额宝，已属于极为广泛的公众行为。“因此，这类理财产品应该接受一定程度的金融监管。”首先是要监管网商与金融机构的合作方式;其次，对消费者的资金回报承诺也需要监管，风险信息要事先明确告知;第三，监管部门要明确告示，余额宝一旦违约，各级政府不负有代为偿付的义务和责任，除非余额宝被纳入存款保险监管和保障体系。“在很多时候，社会公众的金融风险意识是在经历了若干损失的教训后，才能真正产生。”

　　“对于目前的互联网金融产品，不能简单否定，而是应该给予一定的发展空间和认真负责的观察。”黄宪认为，现在全球正处于大数据的时代，公众的“海量”消费行为在网商都有记录，这里有着难以估量的潜力和商机。“未来肯定还会出现新类型的互联网金融产品，至少以商网起家的网络银行可以利用对大数据的分析，设计和推出适合普通消费者的金融产品。然而，它的成熟肯定需要一个过程，相应的金融监管范围和强度也要提高。”

　　受访者对这类理财产品有哪些期待?调查中，43.7%的人迫切希望增加理财账户的安全性，15.7%的人期待能及时披露基金运作和营利方式，12.0%的人希望能促进传统银行改革。