招商银行:小企业E家,打造银行线上小微供应链金融旗舰门户

　　二次转型定位“两小金融”提升风险定价水平.

　　招商银行[-0.20% 资金 研报]于2009年底提出以贷款结构调整、提升定价能力和风险资产回报率、降低资本消耗为核心的“二次转型”,进而在2012年编制的中期战略规划中提出以两小业务为中心的金融战略。2013年以来,招行的小微企业规模持续攀升。

　　同时,公司为厘清分行与小贷中心之间的关系,对已有的小企业专营组织架构进行了改变。公司13年小微贷款绝对增量达到1383亿,成为全年小微贷款规模增长绝对量最大的上市银行。2013年下半年以来在移动互联网技术与泛资管业务的不断融合,以及T+0货币基金、P2P、众筹等新型投资模式的冲击下,招行进一步加快向客户财富及资产管理型银行转型的步伐。结合两小业务的发展战略推出的小企业E家平台,成为银行尝试小企业互联网化供应链融资和资产管理业务的重要平台。

　　小企业E家:打造小企业金融综合服务平台枢纽.

　　小企业E家围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求,创新开发了企业在线信用评级、网贷、结算、现金管理等互联网金融产品,并实现了与银行中后台系统的对接,初步形成了从客户接触、跟进营销,商机发掘、产品销售到在线业务办理的全链条“O2O”经营模式。我们统计试点以来,小企业E家已完成约170余只项目的募集,共筹集资金23亿元,单笔项目平均融资规模约为1300万元,项目给予投资者的预期平均收益率约6%,期限为半年,资金用途主要用以经营性原材料、销售采购为主。

　　小企业E家的创新在于将供应链融资线上化,同时利用银行、第三方支付机构的风险识别和风险管控能力,通过线上线下相融合的银行信息见证服务,实现资金供给和需求者间对称的信息、资金交互。招行能够通过小企业E家节约贷款额度和资本金,同时提供高收益产品吸引零售客户资金。通过小企业E家,招行力图打通融合企业在结算融资、投资理财、商机拓展、办公自动化、财务管理、供应链运营等多方面的行为,沉淀传统银行难以获得的“大数据”,进而打造小企业和投资者、银行、第三方结算机构等多维度的金融生态圈。