二维码支付暂停百日再博弈 银联候央行态度

　　央行暂停二维码支付三个多月后，银联一边与支付宝、财付通等第三方支付一道，配合央行、支付清算中心等监管部门商讨或制定二维码支付标准，另一边也开始自行布局二维码支付。

　　21世纪经济报道独家获悉，银联的二维码支付系统方案包括两部分，一是线上和橱窗扫码支付，二是线下扫码支付;后者则依附于银联原有的线下收单布局体系，以扫码代替刷卡环节。在应用场景上，银联的线下二维码支付与支付宝、财付通的扫码流程正好相反，即消费者移动终端生成银行卡信息的二维码，商家进行扫码后完成资金信息传递并支付。

　　正因如此，有业内人士认为，银联模式的二维码支付与支付宝、财付通模式的重大区别在于，其本质还是线下支付，只是用“扫码”取代了“刷卡”流程，是一种自然的技术升级。

　　简单地说，银联此举，以时间换空间，恰应了时髦“二维”的景，也未触及央行真正的底线。

　　据记者调查获悉，经过前期的技术研发，银联二维码支付系统已经开发完成，目前正与银行商讨合作推广事宜。

　　“有几个地区已经跟当地人民银行报备了，但现在央行对二维码支付还没有明确态度，目前内地还不能正式推广，只能在境外做。”一位接近银联的权威人士向21世纪经济报道记者表示。

　　一位中银香港负责人向记者证实了上述说法，“我们已经在香港推广，现在正在对线下POSS机系统进行升级，还没有正式应用。境外有收单业务资格的地方，我们接下来都会更新推广。”

　　二维码支付的银联模式

　　线上和橱窗扫码支付中，银联模式主要是为线上或橱窗宣传的平台客户提供支付解决方案的形式实现。

　　“互联网线上支付本身有跳转功能，但除此之外还需要有另一条歧路验证途径，原来都是通过短信验证，我们现在可以通过扫码来验证。二维码只传递资金支付信息，平台不会掌握消费者的全面身份信息。”上述接近银联的权威人士称。

　　银联的二维码支付模式最具突破意义的是线下扫码支付。这种模式以银联线下收单支付体系为基础，在线下商户端，对其原有的POSS机收单系统进行升级，植入扫描二维码的功能;而在消费者端，银联已经以插件的形式开发了二维码生成系统，该插件将嵌入各家银行的移动互联网终端，最终在银行终端生成反映银行卡信息的二维码。

　　“这个二维码反映的银行卡信息跟IC卡技术原理类似，是一种通过talkingData数字技术实现的虚拟加密信息，而不是等同于银行卡所有信息;扫码后系统只能读取支付所需的加密的资金信息，其他全部信息只有发卡行才能掌握。”上述接近银联的权威人士向21世纪经济报道表示，“银联目前做的是一种能力服务，不是移动客户终端，必须跟银行合作，以插件的形式植入各家银行的手机银行。”

　　事实上，商业银行也在考虑自己独立的二维码支付系统，如中信银行的异度支付。“银行自己的码只能自己识别，不同银行的标准不一样，相互不认识对方的码，凡是涉及到二维码交换场景(即发卡行和收单行不是同一家银行)就必须由银联的系统来统一，这个系统与各家银行的码都兼容。”上述人士称。

　　他还表示，随着二维码支付的推广，未来银联也将统一开发移动终端的APP，可以绑定多张银行卡，“相当于一个装满很多银行卡的移动电子钱包，支付场景不再用刷卡，而是选取任意一张银行卡生成二维码并通过商家的终端扫码就可以完成支付资金信息传递，输入密码再确认就可以完成支付。”

据记者了解，银联线下二维码支付系统已经开发完毕