阿里涉水互联网车贷 汽车金融公司恐被抄后路

　　同时，信用审批工作对于阿里几乎没有新增成本。据阿里相关人士向《每日经济新闻》记者介绍，阿里的审贷是基于其数据分析系统，该系统早已应用于阿里小贷业务上，业务发展较为成熟。一般而言，在无息贷款业务中，银行提供12期贷款的手续费为车贷总额的4%左右，而汽车金融公司为6%。

　　互联网将不仅仅作为一个卖车“渠道”。当互联网公司准备整合互联网金融全面出击时，传统汽车信贷销售模式或面临被”颠覆“的危险。

　　7月23日，阿里巴巴旗下天猫宣布联合阿里小贷、余额宝、汽车厂商共同推出整车购买增值服务，消费者用余额宝取代传统预付款模式，并能享受购车款3个月的增值收益。同时阿里巴巴还根据消费者网购信用数据，对消费者提前授信，并推出18期无息分期购业务。

　　同时，《每日经济新闻》记者在采访中了解到，对比传统汽车金融渠道，阿里巴巴推行的分期购模式，亮点在于贷款几乎无门槛。

　　据《每日经济新闻》记者了解，目前上汽荣威和MG、东风标致等汽车厂商均已经在天猫商城上达成订单。吉利控股集团副总裁、吉利汽车销售公司总经理孙晓东对此表示，正是去年吉利向阿里巴巴提出了分期购车的建议，才有这一业务模式的出现。

　　“我们比较谨慎，先试探下市场反应再说。”东风标致雪铁龙相关人士表示。此外，东风标致雪铁龙汽车金融公司相关负责人向《每日经济新闻》记者表示，“长期来看，肯定会对我们汽车金融公司产生冲击。”

　　阿里巴巴相关负责人告诉《每日经济新闻》记者，这一模式能为汽车厂商带来业务增量，也能逐步培养消费者对汽车电商模式的依赖性。但是，对于汽车金融公司而言，融资渠道狭窄而单一，阿里巴巴这样的信贷服务一旦涉及大额信贷并激活阿里小贷等资金资源，势必会分流它们的业务。

　　意在提高订单转化率

　　据了解，目前上海通用、斯柯达、东风雪铁龙、吉利汽车等多个汽车品牌都已参与天猫汽车的 “余额宝”和“分期购”业务。

　　东风雪铁龙相关人士向《每日经济新闻》记者介绍，在分期购合作中，汽车厂商会向天猫商城提供一笔促销费用，由后者提供整体服务方案，天猫会向东风雪铁龙反馈信息。

　　“目前只是小范围试点，业务量并不大。”上述东风雪铁龙人士表示。在他看来，此前，汽车电商主要是定金购车模式，用户在线上确定购买意向并支付数百元定金后，最终尾款交付仍是在线下完成，但由于终端市场价格时常波动，因此订单转化率难以保证，在网上支付3万元以上的大额定金后，更有利于提高订单转化率。不过，大额消费品实现线上支付并不容易。

　　阿里巴巴小微金融部相关人士向 《每日经济新闻》记者介绍，消费者通过天猫分期购买车，仅需要支付两成首付，在线上授信过程中，用户无需提供任何资料，阿里会根据其在平台上留存的消费数据，给出实时授信的额度。

　　相比而言，传统汽车金融公司或银行信用卡信贷服务，对消费者贷款要求往往是首付三成或以上，并且大多需要消费者提供身份证、驾照、房产证、银行流水等多种材料，一般审批周期在一个星期左右。

　　据上述阿里金融人士介绍，目前阿里提供的最高授信额度在6万元左右，“随着更多车型进驻天猫商城，还会逐步提高授信额度。”

未来，阿里巴巴或将把余额宝和分期购两种业务相结合，比如消费者要购买一辆20万元汽车，如果其授信额度仅有6万元，消费者可以在余额宝中存入14万元并以此作为“担保”，向阿里申请更高的授信额度;同时，余额宝中的存款同样可以获