银行扎堆P2P 盛宴还是剩宴

　　在互联网金融快速膨胀的今天，传统商业银行越来越感受到互联网大潮的冲击。在危机感的驱使下，商业银行转身拥抱互联网时代，如今战火已经从移动支付、电商平台、银行系“宝宝”产品蔓延到P2P领域。目前，已经有5家银行介入P2P市场，企图在草根P2P阵营中杀出一条血路，对于银行来说，扎堆P2P究竟是“盛宴”还是“剩宴”?

　　银行系涉足P2P

　　涉足P2P是让众多投资者又心动又忌惮的游戏。动辄10%、20%的高收益率，让许多人难以抗拒，而去年以来，P2P平台资金链断裂、老板跑路、涉嫌诈骗的风波不断，让蓬勃发展的P2P市场蒙上了一层阴影。正在此时，正规金融军的大举介入搅乱了P2P平台一池静水。

　　目前已经有5家银行涉足了P2P领域，包括平安集团出资打造的陆金所、国家开发银行陕西分行和陕西金融控股集团推出的金开贷、招商银行的小企业e家、民生银行的民生易贷和包商银行的小马bank。另外，国开金融(国家开发银行全资子公司)还与江苏金农公司联合推出了一个互联网投融资平台开鑫贷。

　　据业内人士介绍，现有的银行系P2P平台分为三种模式：一是银行自建P2P平台，如招行的小企业e家、包商银行的小马bank;二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司，如国开金融设立的开鑫贷;三是银行所在集团设立的独立P2P公司，如平安集团的陆金所。

　　据北京商报记者梳理，银行系P2P平台的预期年化收益率普遍在8%以下，其中，民生易贷平台发布的项目预期年化收益在5.7%-6%;招行的小企业e家目前项目收益率普遍在5.5%-5.8%;包商银行的小马bank项目相对较高，但其预期年化收益率也不过为7.5%。而其他草根P2P平台的预期年化收益率平均在18%左右，甚至有些高达42%。

　　收益率虽低难挡投资者热情

　　虽然银行在P2P领域算是初来乍到，收益率也表现平平，但凭借着强大的信誉实力，银行系P2P产品往往能获得市场追捧。

　　7月29日，包商银行的小马bank千里马投资项目累计投标突破1000万元。自6月18日正式上线以来，小马bank用户量不断增加，关注度不断提高，用户投资金额持续攀升。

　　民生易贷上线的一款总额为1000万元的产品“如意3号”，在4分钟内就宣告售罄。民生易贷客服更表示，“最新推出的三款‘满溢1号·薛蟠烤串’产品上线仅两三分钟就会被抢购一空。客户若想进行投资，必须要时刻关注官方网站或微信平台的通知，一旦晚了就很可能失去投资的机会”。

　　其他银行版P2P网贷平台，如招行的小企业e家和陆金所发行的产品基本上都在数小时内完成募集。

　　在业内人士看来，虽然银行系P2P的收益不高，但相比多数草根网贷平台，银行最大的优势无疑是其风险控制。现在P2P市场跑路风波不断，银行的信用当然更有保障。例如，陆金所背靠着平安集团综合金融优势，由于有平安集团的信用背书，陆金所的项目自推出便引人瞩目，更重要的是由于担保机制的介入，陆金所打出“100%本息保障”口号，从而开始被普通投资者了解并接受。招行的小企业e家在推出之初也打出了“本息安全”的招牌。

　　P2P：盛宴还是剩宴

　　在多数人眼中，商业银行当属金融机构中的“高富帅”，数据显示，上市银行2013年净利润总额1.16万亿元，同比增长12.78%，在2513家上市公司净利润总额中占据半壁江山。那么，“高富帅”们为何扎堆草根P2P领域?

事实上，经历了移动支付、互联网理财产品的落后尴尬之后，传统银行早就对快速膨胀的P2P市场有所顾忌。招行原行长马蔚华去年9月就曾表示，