网贷平台野蛮生长 跑路多多急需监管

用词微妙，让客户误以为该平台有资金托管。

　　记者注意到，不少P2P网贷平台都会在页面显眼的地方标明“第三方资金托管，保障投资者资金安全”。点进去之后，网站会不吝笔墨地解释“第三方资金托管怎样来保障资金安全”。可是，当翻遍网页，却找不到该托管方。

　　由于资金托管都是和第三方支付机构合作，不少平台便宣称支付宝、理财通的第三方支付是第三方资金托管。然而，业内人士表示，第三方支付和第三方资金托管完全是两码事，支付宝和财付通根本就没有资金托管业务，只有纯粹的第三方支付功能，而业内真正有第三方资金托管资质的第三方支付机构只有汇付天下、国付宝等。

　　此外，也有一些P2P网贷平台利用银行的信誉冒充第三方资金托管功能。比如有P2P平台称与平安银行签署了“资金托管协议”。但实际上，平安银行多次发表声明，其与P2P平台的合作只是资金存管，而非资金托管，更不是监管。

　　至于如何识别P2P真假托管，有从业者提出了“简单粗暴”的方法：注册平台账户后，看是否还要求注册第三方支付机构的账号。从业者表示，“若注册平台账号后就可投资，该平台100%没有第三方资金托管，页面宣传的当然都是虚假的。”

　　警惕自融自保平台

　　目前，绝大多数的P2P平台都宣称“有担保公司，本息保障”、“担保机构代偿赔付”等措施，可是，如果担保公司能完全覆盖这些风险，那为什么还有不少P2P平台倒闭跑路，投资者血本无归?

　　“现在很多网站找的担保公司都是没有融资性牌照的空壳，其担保能力没有监管和考核，担保公司也有实力优劣之分。担保只是增信手段，真正的风控要靠对借款人有力的调查，有风控和调查能力的担保机构凤毛麟角。”郑州一担保公司负责人说。

　　于是，在担保形同虚设的背景下，网贷去担保的呼声不断。有从业者提醒投资人，一定要警惕平台有自保或自融。

　　所谓自保，是指P2P平台建立一个资金账户，当借贷出现逾期或违约时，网贷平台会用资金账户里的资金来归还投资人的资金，以此来保护投资人利益。但是这种模式的问题在于，一些P2P的平台资金与风险准备金没有实现根本上的分离，风险准备金极有可能被挪用。

　　相比自保，自融现象则更为严重。所谓自融平台，主要是指P2P平台资金没有流向真实借款人，而是平台本身或股东借款自用，用于平台、股东的自有企业或偿还债务等。根据网贷之家的数据，目前的问题平台中约有四分之一涉嫌自融，不仅有很大的道德风险，而且可能涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪行为。

　　在此情况下，对于投资者而言，到底该如何甄选靠谱的平台呢?

　　河南译达律师事务所资深财经律师王智勇说：“首先，要严防信息造假，投资前仔细核实信息。可致电P2P平台，以借款人的身份来获取该平台的相关信息，如平台的风控条件和能力，风控团队是否专业，体系是否健全等。也可通过查看该平台的营业执照、平台注册资金、管理团队背景和股东背景等进行判断。投资者不要盲目追逐高利率。投资前认真比对收益，拿不准的应该向专业人士进行咨询，切勿盲目投资。可通过第三方平台查询P2P平台的相关信息，如运营时间、成交量等信息。”