男子坠亡牵出逾3000万巨额赔付难题

才能核定其性质。”前述寿险公司理赔部门人士向记者透露。

　　上述诺亚荣耀经纪人士表示，在寿险公司，核保判断类似的风险，主要依据通常包括：客户填写投保单的主动告知(投保单一般会询问客户在同业机构是否已有投保);当客户在一家公司投保额度达到一定数额，保险公司会要求客户提供财务证明材料，以判断客户的实际“身价”是否与其投保金额相匹配，是否具备持续缴费的能力等。

　　“同时，保险公司还会通过"生存调查"的方式，通过在客户家中或单位约见被保险人，以进一步了解客户的投保动机、身体状况、财务实力等具体信息。如果一个年收入较低的人士，投保巨额保险，其核保通常是不会被接受的。”该人士续称。

　　然而，鉴于目前各家保险公司的系统无法实现“互联”，因此当客户采用“拆单”的方式进行投保，且没有在投保单上予以告知其真实情况时，则很可能“侥幸”获得承保。

　　“按道理说，无论是电销还是网销，严格的核保规则是应当遵循的风险管理"红线"。但一定程度上相悖的是，互联网销售重视客户体验，投保步骤会有所缩减。”一华南地区寿险中层人士透露，“在实际操作中，确实有些机构并未对客户在同业机构的投保情况予以详细的询问。诚然，这些举措势必会增加理赔时的争议，亦正是基于这种考虑，一般情况下网销保险的保额并不会太高。”

　　距离“信息共享”有多远?

　　一位寿险公司高管对21世纪经济报道记者直言，现阶段各家保险公司的系统无法实现“互联”，因此当客户采用“拆单”的方式进行投保，且没有在投保单上予以告知其真实情况时，则很可能“侥幸”获得承保。

　　“过往有重复投保、嫌疑骗保的个案也曾屡屡上演。本次事件之所以在业内激起较大的反响，关键在于其巨大的保额。针对这类事件，同业机构实现对投保人信息的共享，则显得尤为重要。”前述寿险理赔部门人士称。

　　然而，沪上寿险机构高管则认为，目前机构间很难实现信息共享。“一方面涉及到客户信息的隐私保密，另一方面，客户资源是保险公司的"核心资产"，信息共享后如何避免机构间对潜在客户资源的争夺，亦是绕不过的难题之一。”

　　对此，前述寿险理赔部门人士则建言，称“同业相关机构可以签订类似"联盟协议"的文件，限定只能是在投保、理赔方面进行对客户信息核实的共享，而绝不能透露给第三方机构，违规者将被逐出"联盟"组织。”

　　建立信息平台对保险业长期发展的意义，可谓是“不言而喻”。据了解，地方保险局此前已在牵头，搭建区域性的保险机构信息互通平台。

　　以北京为例，北京保监局指导行业协会动员全行业力量，先后搭建车险、健康险、意外险三个行业信息平台，使得承保、理赔信息更加透明化。

　　“既是堵住了虚假承保、理赔的漏洞，减少恶性竞争行为的发生;同时通过平台对数据的积累，为区域性保险产品的开发和费率厘定提供了数据支撑。”前述寿险高管如是评价。

　　2014年初，保险行业首家大数据公司—中国保险信息技术管理有限责任公司(下称“中保信”)正式成立，注册资本20亿元，由保监会对其实施管理。

　　中保信总裁吴晓军曾公开表示，中保信成立的主要目的在于统一建设、运营和管理保险信息共享平台，为保险公司之间及保险业和其他行业间的信息交互提供支持。

“中保信将逐步提供