赴港买保险离你有多近？

　　(图片来源：资料图)

　　近年来，内地居民去香港旅游、扫货、生孩子的不少，而现在去香港还多了一个新目的买保险。虽然对于到香港买保险，很多人还有不少担忧，也有不少声音称其为“地下保险”非法、无效，未来或存在理赔风险的告诫声也不绝于耳，但具香港保险业监理处2014年8月29日发布的统计数据，2014年上半年内地保客的新单保费是101亿港元，占2014年上半年香港保险公司个人业务总新单保费546亿中的18.4%。

　　费用

　　相似险种 香港保险要比内地便宜三成以上

　　香港作为国际金融中心，吸引了英国保诚、友邦、美国万通等多家国际知名保险公司，而吴洁真就是就职于英国保诚保险有限公司的一名具有多年丰富经验的理财顾问，她手上也拥有不少内地保客。为了说服更多的内地居民赴港买保险，吴洁真对香港和内地的保险做了细致的对比与分析。她根据丰富的工作经验作出总结，大陆居民赴港买保险最直接的驱动就是香港的保费更便宜、回报率更高，相似的险种，在香港投保一般比内地便宜三分之一，甚至一半以上。

　　吴洁真的一位保客许先生，在为自己买保险时，将香港和内地的保单做了个细致的对比。许先生为自己购买的是一份60万元保额重疾险，分10年缴，保障终生。“对比内地某国有保险公司和香港某保险公司的同类型产品，我发现60万元保额，分10年缴纳的重疾险产品，内地公司每年保费需缴纳32700元，香港公司则仅需22506元。”许先生说，香港所需的保费比内地所需的保费少31%，这是最直观的冲击，是他之前选择香港保险的初衷。

　　简单来说，香港保险公司同类型产品比内地少三分之一的保费，却实现了比内地保险公司更多的保额，如果许先生无重大疾病，活到80岁身故，则相对于内地的60万元，受益人可以从香港保险公司拿到近160万元的赔付金。

　　吴洁真介绍到，香港保险费率更低主要是因为香港保险公司是根据香港人口统计数据来计算费率，香港人比较注意身体状况，寿命长、生病少，整体出险概率较低，所以费率也更低。而且香港保险业经过上百年的发展，包括知名跨国公司在内的150多家保险企业竞争也更激烈。

　　范围

　　重疾险 香港保险比内地多保十几种病种

　　钱少承保范围是否也少?许先生对比发现，内地某国有保险公司的承保范围包括40种重大疾病以及10种特殊疾病，而香港某保险公司的承保范围包括53种重大疾病、1种非严重疾病以及35种早期严重疾病。由此可见，虽然保费低了，但并香港的承保范围却还更高。

　　关于香港与内地保险的差异，吴洁真还介绍到，对疾病的定义，内地公司更为严格。比如，原位癌在内地多数公司不予赔偿，癌症则要求到“扩散”阶段才赔。此外，“遗传性疾病、先天染色体异常”“被保险人2年内自杀”等许多情况，都不在内地保险公司承保之列，而香港则只有“被保险人1年内自杀”和“触犯法律”两项属于不保障范围。

　　此外，内地重疾险等待期一般为180天，部分保险公司的期限是90天。重疾理赔条件较为烦琐，如保险公司要求申请人提供与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。香港重疾险的等待期一般是：60～90天，重疾理赔条件更简单，只需提供病理报告即可。

　　理赔

　　香港保险 有医疗报告即可理赔

为了给自己买份心仪的保险，许先生对内地与香港的保险做了细致的研究，可算得上是资深人士了，许先生表示，“香港保险卖点是保障高(比如人寿单没有不保事项)、保费低、医疗保障全面、危疾保障项目多、保险产品完善，因此对比之下，