第三方支付平台有漏洞 收买冒用信用卡成财路

　　朝阳区检察院 林芝

　　很多人担心用网银充值不安全，选择通过第三方支付平台给自己的账户充值，方便网购，其实第三方支付平台也有监管漏洞，加上一些消费者对自己的信用卡管理不善，就给了犯罪分子可乘之机。

　　案件介绍

　　犯罪嫌疑人罗某初中毕业后赋闲在家，平时喜欢在网上买彩票，玩的时间长了，发现有些彩票网站不用通过网银，在第三方支付平台也可以对账户进行充值，充到账户里的钱还可以通过转账提现。于是就动了心思，要是有别人银行卡的信息，直接通过自己的手机进行验证就可以给账户充值，然后再把钱取出来，岂不是一条轻松的发财路?

　　罗某以试试看的心态通过百度搜索“出售银行卡信息”，结果搜到好多人，他试着联系了几个，后来找到张某(另案处理，涉嫌收买、非法提供信用卡信息罪被检察院批捕)并与其长期合作，即让张某通过QQ提供信用卡信息，包括银行卡账号、卡的支付密码、开卡人信息、开卡人身份证号等，两人商量好若充值取现成功则分赃给张某。

　　罗某先在多个彩票网站注册账号，后用手机在第三方支付平台登录上述账号，将张某提供的信用卡信息输入进去，最后输入手机号、验证码进行验证。由于这个手机号不必是开卡人在银行所留的手机号，故罗某办理了上百张手机卡专门用于接收验证码。为了避免被追踪到，罗某一般一张手机卡只作案一次，用完后就直接丢弃。而有些银行只有在一次性消费一定数额以上才会给用户发短信提醒，所以罗某一般充值金额在2000元以下，避免被持卡人发觉，真正的信用卡持卡人由于收不到验证码和银行发送的短信提示，因此在不知不觉中，自己银行卡里的钱就一点点被他人盗用。

　　根据彩票网站的规定，充值成功后必须在彩票网站里消费账户金额的30%，才能将余额转账到银行卡中完成取现。同样是为了避免自己的犯罪行为被发现，罗某在淘宝网上购买了12张他人废弃的银行卡。罗某不仅购买了这些实物卡，同时还掌握了这些卡的取款密码和开卡人基本信息，这些卡里都没有钱，罗某将彩票账户中剩余的钱款转账到这些银行卡上，成功后在ATM机上提取上述银行卡中的钱款，从而达到取现的目的。冒用及取现成功后，罗某将部分赃款转账至张某农行个人账户中，其余钱款用于个人消费。

　　后被害人发现自己银行卡被盗刷，前往公安机关报案，公安机关通过技术手段开展侦查，将罗某抓获归案。