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银行卡地下买卖猖獗 央行重拳整治

http://www.e23.cn2015-01-05重庆商报

    摘  要:闲置银行卡可当成商品买卖!一张普通借记卡售价200元,如要开通网银,则价格更高,若再加100元,还可获取开户人的身份证原件……不过,这样的做法可能面临重拳打击。中国人民银行日前发出通知,为有效遏制和打击网上非法买卖银行卡的违法犯罪行为,2014年12月至2015年7月,由央行牵头开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动。

  闲置银行卡可当成商品买卖!一张普通借记卡售价200元,如要开通网银,则价格更高,若再加100元,还可获取开户人的身份证原件……不过,这样的做法可能面临重拳打击。中国人民银行日前发出通知,为有效遏制和打击网上非法买卖银行卡的违法犯罪行为,2014年12月至2015年7月,由央行牵头开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动。

  闲置银行卡究竟有何猫腻,主管部门为何如此重拳出击?

  现象

  卖价高 每张银行卡120元

  “不用的空白银行卡还可以拿到网上卖钱。如果多办几家银行的卡拿去卖,是不是可以小赚一笔呢?”家住巴南区龙洲湾的李女士介绍,去年底在上网时偶然发现,长期没使用的银行卡竟然可以卖到120元一张。不过,李女士觉得银行卡信息涉及账户等个人隐私,自己并不想参与这种买卖。

  李女士告诉商报记者,一个在网上打着收购银行卡广告的人声称长期收购重庆的银行卡,每张银行卡的价格在120元左右,只要是四大行的银行卡均可,数量及开户行不限。

  “同时,这家公司还对收购银行卡开出了具体条件。”李女士称,对方设置的门槛有四点:首先必须是新开户的卡,无使用记录。同时,要附带开户资料和身份证复印件。而且,开户填写的手机号码必须是空号。另外,不能开通电话银行和短信通知业务。

  有道具 卖防滑垫当幌子

  商报记者昨日调查发现,除了有收购银行卡的,网上也有叫卖银行卡的,每张卡在200元至600元不等。尽管记者搜索出的商家均以销售卡包为名,但是商家对银行卡的销售行为并不遮掩,比如,在宝贝展示图像上罗列出一排各式各样的银行卡,并在图像上方用蓝绿色的字标注:低价出售银行卡,安全便捷。

  记者点开一家网站看到,首页有各家银行的银行卡样展示,而且网站只有一级界面,所有的链接都是QQ联络方式。一位名叫“银行卡代办热线”的客服人员表示,400元可获得全套银行卡信息,包括一张银行卡,一张和账户挂钩的电话卡、身份证和开户所有的证明材料,还可以开通网银。当问及对方怎样交易时,对方发来一个网店地址,登录后一看,该网店竟然销售的是“耐用·防滑”产品,价格为10元一个。“代办银行卡”工作人员说,要买银行卡就在这个网店交易,网店标示的商品价格是10元一件,买多少钱的银行卡,就在网店拍多少钱的商品。

  调查

  网上卖的卡哪儿来?

  “我们保证售出的都是可用的真卡,且没有任何交易记录。”销售人员告诉记者,就他所在的“公司”而言,获取崭新的银行卡有两个途径:一是花100~200元,从市民手中收购闲置的各类银行卡;二是花钱批量购买遗失或被盗的个人信息和身份证件,然后前往银行办理新卡。此外,有的卡贩子还到工地上以10元/张的价格向农民工借身份证到银行开户办卡;有些不发达地区要求不严的银行留个身份证复印件扫描就办卡了,以这些身份证开的银行卡便成为网上售卖的银行卡来源。

  网上买卡要干啥?

  在银行办理一张借记卡仅需10元工本费,而在“卡贩子”手中购买一张卡片则需200元。那为何还有不少人愿出高价从“卡贩子”手中购买银行卡呢?记者调查发现,银行卡买卖盛行,有五大利益驱使。

  首先,一些不法分子为逃避法律制裁,不用自己的身份证在银行开办银行卡,而是利用买来的银行卡进行洗钱、诈骗。

  其次,有些人在进行商业贿赂或给上司送礼时,不愿以真实身份办理银行卡。

  第三,企业收购银行卡,用以虚开股票账户,通过转移存款达到少缴税款的目的。

  第四,网店店主在开店初期购买银行卡进行虚拟交易,“刷”高网店的信誉度。

  第五,不少人持有多张银行卡,当想处理银行卡时,一些人嫌在银行注销手续麻烦,再加上卖卡给别人还有一笔小收入,这也给银行卡买卖留下了市场空间。

  ATM吞的卡会否被卖?

  现在去重庆地区的商业银行办理一张借记卡或信用卡,办卡成本很低甚至免费。商报记者昨走访多家银行发现,有的银行在借记卡开户时要求收取5~10元工本费,也有的银行不收取这个费用。

  但银行对借记卡及信用卡的办理资料审查严格,要求需持本人身份证原件至银行柜台办理。如果替他人代办,则需持代办人身份证原件及开户人身份证原件至银行柜台办理。

  对于网上买卖的银行卡来源,有网友猜想ATM柜员机吞的卡,是否有可能成为不法分子非法获得银行卡的一个渠道?

  市内一大型国有商业银行人士分析,柜员机上吞的卡一周没人来认领,就会进行剪角或打孔处理以作废,而且这个过程都是双人操作、双人管理,后台都有记录,被吞的卡流失到外面的可能性几乎为零。而且,银行员工盗用客户信息倒卖银行卡的成本很高—一旦被发现,对于银行员工来说可能得不偿失。

  监管

  查处非法买卖银行卡行为

  央行相关负责人介绍说,我国银行卡属于实名制,卡内存储了很多个人信息,如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡,有可能被收卡人用来从事非法活动,给自己带来巨大的法律风险,甚至承担刑事责任。

  不过,这样的违法行为即将遭到重拳打击。日前,央行会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等联合印发了《关于开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》。

  此次联合整治行动将清理网上非法买卖银行卡有害信息,维护持卡人合法权益。央行相关负责人介绍,此次将查处一批非法买卖银行卡犯罪案件,有力震慑犯罪分子;规范银行卡申领程序,强化银行卡账户管理;加强宣传教育,提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识,实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作目标。

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网络编辑:陈淑贞

浮世绘

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