中信银行朱加麟：创新与转变将成为银行经营“新常态”　　

将托管业务、债券承销业务作为非息收入拓展的重要来源，并取得了显著的成效。在托管方面，独家托管“余额宝”项目、首家托管信托池产品、首家托管北京地区QFII和QFLP产品，截止9月末，托管规模突破了8000亿元， 托管收入较上年同期增长370%。在债券承销方面，依托深入的大客户合作关系，承销规模节节攀升，截止9月末，实现承销规模1012亿元，北京市场份额达9.2%，承销手续费同比增长45%。托管、承销业务非息收入的大幅增长，带动全辖非息收入占比从上年的14%提升到9月末的21%。

　　四是积极培育特色经营领域，提升差异化竞争能力。

　　中信银行总行营业部多年深耕北京市场，凭借特色的服务理念、规范化的经营管理、精细化的服务流程，逐步在产业链金融、出国金融、国际业务等领域形成了中信银行总行营业部的特有优势。在产业链金融方面，中信是国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，汽车金融和钢铁金融网络业务已处于行业领先地位，并先后荣获“最佳物流银行”、“最佳供应链金融创新银行”等奖项。在出国金融服务方面，通过设置“特惠金融服务、便捷绿色通道、专属定制理财、留学生活辅导、子女升学指导、持续关怀服务”一站式服务，将中信银行的服务覆盖留学全程。在国际业务方面，贸易项下收付汇量连续八年北京地区高居北京市场首位，市场份额接近20%，荣获ISO9001质量管理体系认证 连续四年获北京外汇管理考核“A类”、 连续8年获花旗银行“清算直通率”奖、蝉联德意志银行欧元“清算直通率”奖，树立了中信银行的特色品牌形象。

　　创新+转变，传统银行一样能做好互联网金融

　　去年以来，随着“余额宝”的出现，其彻底改变了银行所推崇的“二八”定律，高效释放了长尾客户的潜能。利用互联网技术，“余额宝”成功地将银行过去所认为的低价值长尾客户进行了整合，通过平民用户为王、客户体验至上、规模数量制胜的思想，开发了数量庞大的长尾客户，成就了“余额宝”的奇迹。

　　互联网金融产品的出现，弥补了传统金融在服务长尾客户方面存在的缺陷。长尾客户虽然单位资金量较小，但客户数量庞大，集合起来的规模效应显著。

　　面对变革与挑战，中信银行总行营业部认为，相比新兴的互联网金融公司，传统银行业积累并掌握了大量客户资源，伴随着互联网技术进一步降低金融服务成本，通过网络银行业务深挖低净值的长尾客户势在必行。为此，他们一方面，通过大力发展网络银行进行客户获取和经营，扩大营销及服务的半径，利用大数据分析、精准化营销、信息化处理等手段，大幅度降低单位客户的经营成本，提高对长尾客户的经营能力。另一方面，通过互联网大数据技术的应用，对长尾客户进行全面的行为分析，利用网络渠道进行有针对性的细分市场营销，将其逐步转化为银行有价值的高贡献率客户，最终完成对长尾客户的经营与转化。

　　中信银行推出的薪金煲产品就是一个成功范例。该产品在设计及客户体验等方面都处在业内的领先水平。借助薪金煲，中小客户都可以大幅提升对现金资产的管理能力，既享受到活期存款的便利，又可获得投资理财的收益，充分体现了中信银行以客户为中心的经营宗旨。

此外，伴随着互联网金融的快速发展，互联网金融产品很大程度上提高了金融服务的便利程度。受到互联网金融企业的影响，传统商业银行已经不能将其服务范围仅仅局限在营业网点中，不论是在大力发展社区银行方面，还是在积