中信银行朱加麟：创新与转变将成为银行经营“新常态”　　

　　随着金融改革全面推进，以及互联网金融等新业态的出现，利率市场化的步伐明显加快。在此背景下，中国银行业必将在盈利模式、业务结构、管理和服务水平、创新发展能力等方面加快变革和自我完善。中信银行近年来积极培育特色经营领域、尝试跨境金融创新，在业内率先推出了薪金煲等产品，这些都是经营模式创新的有益尝试，是在新形势下银行主动求变的信号：不是不得不做，而是必须要做!且无论是从目前的实际效果来看，还是立足长远发展，这样的创新与转变确实具有积极意义，充分体现了中信银行以客户为中心的经营宗旨。随着金融改革的深化，银行在产品和经营模式上的创新和转变将成为银行发展的“新常态”。

　　提前布局,直面利率市场化冲击

　　利率市场化后息差率的下降将对国内商业现行经营模式、盈利模式产生巨大冲击，对银行的经营策略、管理水平、定价能力等方面都提出了新的更高的要求，为此，中信银行总行营业部主要在以下几个方面提前布局，并取得了显著成效。

　　一是持续搭建结算渠道和平台，提升低成本资金获取能力。

　　利率市场化的推进，将极大拉升商业银行资金成本价格，如何提升低成本资金的获取能力，有效控制负债成本，成为未来商业银行的核心竞争能力。中信银行总行营业部提前布局，积极搭建结算渠道和平台，在传统渠道方面，持续推进现有网点转型的同时，积极推进社区网点的布局，网点覆盖度及服务水平得到有效提升。在抓传统渠道建设的同时，特别重视电子渠道建设和平台建设，电子金融业务发展迅速，现金管理业务年交易量超过11万亿;B2B电子商务连续中标神华集团、五矿集团等多家央企电商项目，市场影响力突出;第三方支付备付金存管、监管业务北京地区市场份额接近50%;基金销售资金监管业务树立市场典范，三大电信运营商基金监管独家占据两席：联通支付和电信天翼，获得市场最大单“余额宝”以及保险基金销售监管业内第一单：中国人寿(601628,股吧)-基金代销的资金监管资格。传统渠道的改善及电子渠道、平台的发展，使得总营在低成本资金获取能力方面取得优势，负债成本率持续控制在较低水平。

　　二是在不断提升风险管控能力的同时，积极推进资产结构调整。

　　中信银行总行营业部高度重视资产结构调整，在严格落实总行风险管理各项要求的情况下，逐年加大对个人非按揭贷款、中小企业贷款等业务的投入，在个人业务方面，个人非按揭贷款在个贷中的占比从2012年末的15%，提升到当前的43%，其中，2014年个人非按揭贷款增量在北京地区所有银行中排名首位。公司业务方面，中小微企业贷款保持较快增长，占对公贷款比重从2012年末的36%，提升到当前的46%。

　　在业务结构调整的同时，总行营业部高度重视风险管理体系及管控能力的建设，通过完善风险管控组织架构、优化重点业务授信政策、重点行业及领域“限额管理”、差异化审贷模式等风险管控措施，不断强化高风险业务的管控能力，在个人非按揭贷款、小微企业贷款大幅增长的同时，资产质量保持优良，截止9月末，全辖不良率仅为0.24%，低于全行业平均水平0.92个百分点，低于北京地区同业0.17个百分点。

　　三是立足北京市场，把握市场趋势及热点，不断拓宽非息收入来源。

　　北京地区作为全国金融中心、总部企业中心，金融机构及大企业客户集中，随着新一轮金融改革的推进，以及货币市场、资本市场的发展和完善，新兴业务发展迅速，为商业银行非息收入的拓展奠定了坚实的基础。

中信银行总行营业部结合北京地区的市场情况及自身客户特点，