发力二维码支付、网贷 中信银行谋局互联网金融

网点和PC终端的限制，为消费者带来快速、便捷的体验。由于二维码支付等技术嵌入手机银行客户端，对手机银行的普及起了推广作用。”民生银行(10.21, -0.02, -0.20%)电子银行部刘伟向记者称，“目前多家银行主推的移动支付工具都是二维码支付。”

　　不过，对于银行来说，这项看似有前景的技术既没被市场快速接受，也未能产生利润。原中信银行副行长曹彤在此前接受记者采访时表示，2013年异度支付主要的任务是将包括二维码支付的几种支付模式推向市场，做好市场用户测试和客户体验。真正的客户量、营业收入，甚至利润的增加是放在2014年之后的预算里。

　　POS网贷：日贷款额逾2亿

　　当前互联网金融正携大数据“攻城略地”，但O2O需要打通线上线下，而线下POS的成本、人力维护的成本都非常高;传统银行虽有现成的线下渠道，但苦于缺乏大数据而难以开展互联网金融业务。而两者合作，或许能达到1+1>2的效果。

　　中信银行和银联商务的牵手，正是这种思路的延伸。2013年6月4日，中信银行与银联商务在上海签署战略合作协议，共同推出全新POS网络商户贷款业务。“POS商户网络贷款”是中信银行推出的针对小微企业主以及个体商户的网络贷款产品，是一款无抵押、无担保的小额短期线上信用贷款，以商户自身稳定的POS交易记录为贷款审批的主要依据，客户在中信银行个人网银平台上即可完成从授信申请到审批放款的全流程操作。

　　截止2013年11月，银联商务市场网络覆盖全国所有337个地级以上城市，服务特约商户超过264万家，维护POS终端超过352万台，是国内最大的银行卡收单专业化服务机构，约占银行卡收单市场35%的市场份额。若按照1%较为保守的短期客户转换目标，则将为中信银行带来潜在约3万个小微商户。据中信银行2013年半年报显示，截止6月末，该行小微企业授信客户18469户，小微企业贷款客户12414户。

　　中信银行行长朱小黄表示，中型商业银行不能“傍大户”，而要“傍大树”。银联商务是一棵“平台”大树，通过其枝枝蔓蔓可以突破中信银行在物理网点上的局限。此次与银联商务的合作，可以利用中信银行在风险管控上的“智力资源”和“人力资源”，整合银联商务的“渠道资源”和“客户资源”，从而实现银行的再造。

　　该业务自2013年10月19日上线运营以来，备受POS商户欢迎。截至2013年年底，该行POS商户网络贷款累计放款额已超过15亿元。鉴于银联商务逾35%的市场份额和300万台的POS机设备，中信银行此番与其业务合作的前景广阔。

　　“第一个1亿用了15天，第二个1亿用了8天，而突破第三个1亿只用了4天。现在接近3000家商户，而且每天都在增加。”徐鹏称。1月10日中信银行POS商户网络贷款产品推介会在广州举行，当天现场的电子显示屏显示，中信银行POS商户网络贷款当天放款692笔，金额超2.12亿元。

　　对于将推介会放在广州举行，该行人士表示，广州地区大部分小微企业主和个体工商户，缺乏传统银行贷款所需要的担保、抵质押物等条件，融资尤为困难。

　　目前“POS商户网络贷款”产品贷款金额最高可达50万，流水越多额度越高，贷款期限最长90天，随借随还，按日计息。申请、审批、提款、还款等手续全部可在线完成，最短只需2分钟。相比传统贷款模式，该产品具有手续简、贷款易、审批快、额度高、利息省等诸多特点，特别适合有短期资金需求的小微企业。

银联商务高级经理马海峰向记者表示，目前银联商务