发力二维码支付、网贷 中信银行谋局互联网金融

　　虽然元旦已过，但银行理财产品的预期收益率仍然较高，但令投资者不满意的是，银行发行高收益理财产品，大都在几分钟内被抢光，大多数投资者无论通过网银还是在银行网点，都很难抢到。

　　“为何不使用中信银行(7.88, -0.04, -0.51%)异度支付的二维码呢?这个是秒杀的最好产品。”中信银行网络银行部副总经理徐鹏向经济观察报表示，投资者用二维码两分钟就能买到理财产品，只要将二维码发给客户，他用手机就能直接购买，比用网银还要快。

　　在互联网机构以闯入者的身份冲进金融领域时，银行以存款、贷款为主要经营资源，以利差为主的传统盈利模式正在发生变化，而建立在大数据和新技术基础之上的支付方式、数据管理、财富管理业务正在形成新经营模式和盈利模式。在如此背景下，银行正奋起直追，中信银行就是其中一家。

　　中信银行在网络银行领域提出了“再造一个网上中信银行”的目标，搭建了金融商城、手机银行、网上银行三大平台，并在电子商务、移动支付和网络贷款领域着力探索开发特色产品。

　　截至2013年末，中信银行个人网银客户数已超过1000万户，移动银行客户数超过340万户，网络银行交易量超过33万亿元。在大数据时代背景下，中信银行也在与银联商务合作开展POS网贷，参与互联网金融竞争，试行两个月来，累计放款量已经超过15亿。

　　发力二维码支付

　　“中信银行理财产品预期年化收益6%，赶快用二维码抢购吧。”中信银行的理财经理们常常把类似的理财咨询发在朋友圈里，并在文字下面附上二维码，投资者一旦对这款产品感兴趣，即可扫描二维码，用异度支付进行购买。

　　“用二维码2分钟就能买到理财产品，这比用网银及去银行网点购买都快。”徐鹏称，“这就是线上线下很好的配合，我们这些核心技术领先同行半年，别人追赶的时候至少要3个月，但中信银行有一款产品能领先半年就不错了。”

　　二维码支付虽然大大提高了消费者支付的便捷程度，而这种支付方式只是移动支付中的一种。易观智库预测，2015年中国移动支付市场的交易规模将达到7123亿元人民币，移动支付将逐步成为主流支付手段。

　　银行、银联及第三方支付机构都已争相推广各自移动支付工具。除作为首批银行参与中国银联支付平台的NFC(近场支付)手机支付全国推广活动外，中信银行于去年6月28日，发布异度支付品牌。

　　“目前尚不能确定二维码支付将成为手机支付的主流，而NFC支付也未必是主流，异度支付和银联移动支付平台互为补充，但是要比银联移动支付平台多了二维码支付方式。”徐鹏说。

　　由于NFC技术产业链较长，应用场景有限，虽然中国银联推广半年多，用户数仅有10万。易观智库认为2014年银联NFC支付的技术和产业链不断成熟，银联的市场份额和创新能力会进一步增强。“我们仍然看好NFC。”中国银联移动支付部助理总经理宋漫远近日在接受经济观察报采访时表示，2013年下半年，中国银联与中国移动、各商业银行在14个省市开展规模化的商用试点，通过引入10万试商用用户，对中国银联、中国移动、商业银行在共同面向最终用户提供服务时的各个环节进行全流程的大规模检验，并持续优化用户体验，取得了显著进展。

　　由于受支付技术商用、基础受理环境建设、用户习惯培养等多重因素影响，中信银行异度支付虽推出逾半年，但至今仍处于试点阶段，但二维码支付已成为移动支付的主流产品。

“二维码支付改变了人们生活中传统的线下消费模式，将线下购物与线上付款有机结合，使支付不再受物理