微店套现 漏洞咋堵

　　宋 嵩绘　　信用卡套现一直被列为违法行为，受到相关部门严厉打击，而随着互联网金融的迅速兴起，尤其是在一些电商平台上，因为准入门槛低、交易过程监管松懈，信用卡套现频发，引发人们关注。网络信用卡套现呈现什么特征?有何风险?如何监管?请看记者调查。

　　网络套现行为频发

　　通过微商平台制造虚假交易，提现过程简单，不产生手续费

　　“没有手续费，不用麻烦别人，自己就可以搞定。”北京某私企职员李女士说，之前无意中看到网上有很多关于微店套现的“攻略”，正好自己曾经开过一家微店，便想要试试。

　　据李女士介绍，微店套现十分简单。如果事先没有开店，只需下载一个APP，输入手机号进行注册即可。成功开店后，上传任意“商品”照片，给“商品”制定价格，随即就能进行交易，进而通过一笔虚假交易完成信用卡套现。

　　李女士表示，提现金额与之前的支付金额相同，整个套现过程不会产生任何费用。

　　网上信用卡套现一直被列为违法行为受到相关部门严厉打击，但是随着电商交易的迅速发展，不法分子又动起了歪脑筋。近日，消费者可以通过京东白条、花呗等电商应用进行网络套现的消息，引发市场对于电商行业违规套现的新一轮关注。不仅如此，通过网络违规套现的行为也正蔓延至微商领域，而且随着口袋购物、拍拍微店等众多微店平台的推出，这一现象越来越多。

　　据了解，低门槛开店一直是各大微商平台推动招商的重要策略，而这种方式显然也为违法套现提供了一定便利。

　　某微店店主张女士介绍，相比淘宝、京东这些平台，在微商平台套现过程比较简单、便捷。张女士说，如果是一个人分饰卖家和买家双重角色，在淘宝、京东等平台不仅要通过身份证、本人照片、手机号码、收款账户等一系列审核过程，还要按照平台要求对店铺进行装修，而微商的“随手”开店过程则相对简单得多。在其它平台，如果是买家和商家“合谋”，制造一笔虚假交易，套现由商家完成，商家会收取一定比例佣金，而微店则不产生任何手续费。

　　非法套现危害巨大

　　无法掌控资金流向，加大银行运营风险，影响个人征信记录

　　事实上，信用卡套现问题由来已久，只是在网络支付和移动支付出现之前一直通过线下的POS机进行，而申请POS机有一定的门槛，只能是企业、个体户等拥有营业执照的市场主体。

　　记者从几家大型国有银行了解到，传统银行在线下对于信用卡套现基本都已形成自己的监管体系，技术层面能够保证及时发现套现行为并且自动冻结账户。而随着互联网金融的迅速兴起，尤其是在一些微商平台上，因为准入门槛低、对交易过程的监管也相对松懈，所以信用卡套现现象日益频发，这对传统银行业在线上的运作提出了更高要求，也亟须各项监管政策的进一步出台。

　　某商业银行负责人表示，多数信用卡都是无担保的信贷工具，只要持卡人消费，银行就必须承担一定的还款风险。并且，随着持卡人使用额度不断加大，加上一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，就会使银行的正常业务受到干扰，给银行的运营带来巨大风险。

　　华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰认为，网上信用卡套现行为相比传统的利用POS机套现方式更为灵活、效率更高，给了不法分子可乘之机。此类事件不仅扰乱正常的金融秩序，对于银行信用卡业务经营也造成了很多不良影响。并且，通过违法渠道套现所得的资金，银行无法掌握资金流向，还加大了银行的信用风险。

对于持卡人自身来说，信用卡套现也有很大风险。如果持卡