洗钱风险挑战私人银行发展 高净值人群近半是企业主

　　洗钱风险挑战中国私人银行发展

　　专家呼吁尽快建立私人银行基本法律制度

　　私人银行发展的首要风险是反洗钱义务与发展私人银行业务的矛盾。商业银行法确立了“为客户保密”的原则，而金融机构反洗钱规定等相关规范又规定金融机构对大额和可疑交易负有向主管机关报告的义务。这两者的关系如何协调，使金融机构处于两难境地。

　　2014年年底，中国个人可投资资产总额为91万亿元，其中高净值家庭约占全部个人资产的40%。预计2015年年底，中国个人可投资资产总额大约为110万亿元，其中高净值家庭约占全部个人资产的41%。

　　近日，兴业银行与波士顿咨询公司联合发布的《中国私人银行2015》披露了上述数字。在该报告中，高净值家庭定义为可投资资产大于600万元人民币的家庭，可投资资产不含房地产、奢侈品等。

　　公开资料显示，私人银行不是私人开设的银行，而是银行专门针对高净值人群进行的一种定制高端财富管理服务，即私人银行业务，在我国已经有8年的发展过程。

　　在报告发布会现场，波士顿咨询公司董事总经理何大勇告诉《法制日报》记者，法治化是未来金融市场的趋势之一，“十三五”期间，私人银行的法治化会在法规上“有所体现”。

　　高净值人群近半数是企业主

　　为了研究经济新常态下高净值人士的特征、投资行为和综合金融需求，兴业银行和波士顿咨询公司进行了调研。

　　调研选取了金融净资产达到600万元人民币及以上的高净值人群，采取以定量问卷为主、定性访谈为辅的方式，在全国具有代表性的18个省市中，随机抽取了1265名高净值客户和多位来自银行、证券、基金等行业的专家进行访谈，形成上述报告。

　　报告显示，我国高净值家庭的区域分布仍以环渤海、长江三角洲和珠江三角洲等经济发达地区为主。从高净值家庭财富总额来看，广东、江苏、北京、山东、上海和浙江六个省市总规模约占全国高净值家庭资产规模的一半，是中国私人财富最为集中的地区。

　　何大勇介绍说：“京广线上沿途的省份增长速度比较快，另外一个是长江经济带，增长也比较快。”

　　报告还显示，中国高净值人士的财富来源以创办实业公司获利为主。在财富来源中，创办实业公司获利占47%，投资金融市场获利占25%，工资和福利积累占11%，投资房地产获利占9%，继承父辈财产占7%。

　　在职业分布上，企业主(包括创业家、企业家)占46%，国有企业高管/职业经理人(包括企业高管、白领和金领)占19%，专业投资人士占9%。其他专业人士(如律师、医生等)占10%，自由职业人士(包括演艺、体育、收藏等领域的人士)占8%。

　　调研结果显示，平均每位受访者覆盖近3个以上投资领域：大约65%受访客户投资于股票市场，大约61%和56%的受访客户分别投资于现金管理类和固定收益类产品。此外，42%的受访客户投资于信托产品。

　　本次调研还发现，拥有家室的高净值客户占比较高，84%的受访客户已婚且育有子女，财富传承因此成为客户较为关注的一大领域。其中约21%的客户已经在进行财产继承安排，37%的客户尚未开始但会在近期考虑财产继承安排事项。

　　“投资需求由个体向家庭综合服务转变。”何大勇认为这正是中国高净值人群投资需求的一个变化。

　　“从2007年中国第一家私人银行诞生至今，中国私人银行业实现了品牌从无到有、客户管理从粗放到分层、产品从简单到丰富、服务从单一到多元的快速发展的八年，并初步建立比较完善的业务和管理体系。”报告认为。

　　专门法律法规处于真空状态

　　中国银行率先在国内探索私人银行。

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