中信银行杭州分行推“智能清结算”业务 打造互联网投融资交易撮合平台的“综合服务商”

　　毋庸置疑，2015年的互联网金融正处“风口”。

　　异军突起的互联网金融在爆发式生长的同时也经历着“成长的阵痛”，行业乱象、风险问题频频暴露，平台跑路、提现困难的情况屡有发生。在此情况下，一系列互联网金融“基本法”和管理办法出台，2015年也被称为互联网金融监管元年。

　　处于转型升级中的商业银行，接纳并拥抱互联网金融，是迎接挑战，亦是大势所趋。而中信银行杭州分行自主设计的“智能清结算”业务，则是主动为互联网投融资平台提供了综合服务。互联网金融与商业银行的关系，从“颠覆”到了“融合”。

　　“清、结、算”助力互联网投融资交易撮合平台规范运营

　　说起互联网金融，除了“收益高”、“服务便捷”的特点之外，“风险高、安全性低”也是让大多投资者“望而却步”的原因。

　　根据第三方机构的调研数据显示，截至7月底，国内P2P平台累计数量已达到2869家，其中累计问题平台866家，276家平台“跑路”和停运。

　　作为金融业的老大哥，商业银行顺应这股“互联网+”的风潮，在兼顾产品便捷性和安全性的基础上，推出了一系列有银行业特色的互联网金融服务。而中信银行则把大力发展网络银行业务确立为未来的发展方向，主动求新求变，表现抢眼。

　　今年9月，中信银行杭州分行的“智能清结算”业务在遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的互联网“基本法”引导下应运而生。

　　“传统银行在人才、技术、风控、信用等方面，是拥有明显优势的。银行与互联网投融资平台的合作，可以双方优势互补的，从而提升这些平台的风险抵御能力。同时，这也能协助监管部门和投资者来辨别平台的优劣真伪。”中信银行杭州分行网络银行部业务负责人表示。那么，何为“智能清结算”?所谓“清”，是指建账和记账，建立多级账户体系，清晰核对并记录交易流水;所谓“结”，是指划账和扣账，通过银行网关支付或第三方支付，实现资金安全而快捷的支付;所谓“算”，是指算账和对账，通过匹配并核对资金流和信息流，把控好“出入金”关口;所谓“智能”，是指业务实现智能路由、智能理财、智能报表等“八大智能”，辅以专人负责处理差错。

　　实施实名认证设三级账户体系

　　在“智能清结算”业务中，中信银行杭州分行接入了第三方支付实名认证通道，对平台新开户投融资人采取实名认证，并且为投融资人在“智能清结算”系统中开立虚拟账户，确保其安全。“在进行投融资人实名认证的时候，需要提供姓名、证件类型、证件号码、手机号码、银行卡号、银行卡交易密码，其中前四项需要发卡行来校验，手机号码由银行通过发送短信验证码进行验证。”“智能清结算”业务负责人表示。此外，为了确保绑卡行为是投融资人的本人意愿，投融资人需在绑卡交易时验证银行卡交易密码。

另外，“智能清结算”系统将在平台交易资金账户内建立“三级账户”体系，全方位提升投融资平台的资金安全。“就像如果你用支付宝买东西，具体的流水银行端是看不到的，但是支付宝会在内部建一个虚拟账户。同样的道理，我们也在系统下建立这样的虚拟账户，为每一名投融资客户建立一个子账户，核对并记录其名下的平台投融资业务项目信息和交易流水，经过投资者授权