中信联手百度 银行拆招互联网金融

　　不同于阿里、腾讯的网商银行和微众银行，BAT三巨头中的百度决定与传统银行中信银行深度“绑定”，以合资设立直销银行的方式，正式入局银行业。

　　11月18日，中信银行与百度公司宣布斥资20亿元共同设立直销银行——百信银行。据中信银行公告，“百信银行”注册金暂定20亿元人民币，由中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司共同出资;拟由中信银行绝对控股，具体出资比例待定。昨日有媒体报道称，中信银行拟出资51%，百度出资49%。

　　中信银行行长李庆萍告诉记者，百信银行成立后，将马上向有关部门申请直销银行的牌照。同时，百信银行作为子公司，将按照市场化原则运作，母公司不会干预日常经营。

　　直销银行实际上是跨界于金融与互联网之间的一种业态，本质上是由传统银行创办的一家做金融业务的互联网企业。有不少学者表示，直销银行似乎已成为传统商业银行应对互联网金融冲击、争夺客户资源的战略性选择。

　　李彦宏：与中信合作不是“闪婚”

　　“昨晚中信银行发布了公告，很多人听到后还是觉得有一点突然，但是我要告诉大家，我们这样一个合作不是‘闪婚’，更不是‘一夜情’。”11月18日，百度董事长李彦宏对在场媒体说，早在2013年的时候，百度贴吧就已经开始和中信银行信用卡部门展开合作。

　　而两家公司合作设立直销银行的想法，最早是由李庆萍提出的。

　　她告诉记者，在今年6月与百度签约信用卡与贴吧业务合作时，自己提出了这样一个动议，并且得到了李彦宏的认可;到了8月5日，双方项目组正式开始执行，经过3个半月的时间，百信银行出炉。

　　百度总裁张亚勤则在接受采访时表示，之所以叫百信银行，一方面是因为这融合了两家公司的缩写，另一方面则是因为“百信”音近“百姓”，而百信银行定位之一就是“为百姓理财”，以及“为大众融资，发展普惠金融，服务实体经济”。

　　对于把“连接人和服务”作为战略重点的百度而言，每天在百度上有金融相关检索词3.3亿，银行、证券、基金产品的搜索占比高达77%，这充分说明了用户的金融服务需求非常庞大，但同时百度也注意到客户的需求日益多样化，而且要求定制和个性化。

　　在谈到如何进一步开展合作时，李彦宏表示，将利用中信庞大的线下银行网点，和强大的金融风控和客户经营能力，与百度海量的用户资源、互联网技术、运营经验相结合，对用户的金融需求进行“画像”，提供创新型金融解决方案。

　　盛德资本高级分析师李智刚评价，传统银行有很多难以替代的优势，比如客户基础资源优势、资金供给效率优势，还有风险合规的优势，而且有着大量的银行监管经验，给公众认可的信赖感，这都是虚拟的互联网企业不具备的。而百度能提供海量的数据，快速的对接渠道，信息处理能力强，极大提升了时间效率，“百度能拉近客户的时间距离，中信能拉近客户的现实距离。”

　　不一样的直销银行

　　在BAT三巨头中，此前阿里巴巴旗下蚂蚁金服已成立网商银行，并在今年6月以“传统银行的补充”这一角色正式在杭州开业。它的特色在于没有物理网点和信贷员、不做现金业务、不做500万以上的贷款、IT系统全部架构在阿里云上、用大数据进行风控等，目标客户为小微企业、个人消费者和农村用户，计划未来5年能服务1000万家小微企业和个人创业者。

网商银行行长俞胜法此前在接受记者采访时称，会跟随阿里巴巴的农村电商计划，与农村信用社、农