新常态下银行创新服务总览

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摘要：目前，美国经济强劲复苏，日本经济温和增长，欧元区经济萎靡不振，新兴经济体增长日趋分化。整体而言，全球经济增长疲软态势仍在持续。受全球经济影响，我国经济下行压力增大，进入长期潜在增速水平下降的“新常态”。

　　目前，美国经济强劲复苏，日本经济温和增长，欧元区经济萎靡不振，新兴经济体增长日趋分化。整体而言，全球经济增长疲软态势仍在持续。受全球经济影响，我国经济下行压力增大，进入长期潜在增速水平下降的“新常态”。我国经济呈现的新常态，是从高速增长转为中高速增长，经济结构优化升级，从要素驱动、投资驱动转向创新驱动的“新常态”。

　　经济新常态下，金融业也出现了新的挑战，存贷比的取消，释放信贷空间，力图打开银行发展新格局，支持实体经济发展。尽管如此，我国商业银行仍面临五期叠加：以经济新常态为主要内容的宏观经济结构调整期，以利率市场化、汇率市场化以及市场准入放松为主的金融改革深化期，实现巴塞尔协议Ⅲ为主要内容的监管变革期，资本市场大发展带来的金融脱媒期，互联网金融带来的全面挑战期。改革创新，已成倒逼银行转型升级的“新常态”。

　　——“互联网+” 全面引爆银行创新、升级

　　许多国际大行都注意到，未来银行发展重点在于科技而非金融本身，包含汇丰等国际大行，近年都投入多达1亿美元，投资金融科技的新创公司。以“互联网+”为创新基底的直销银行正在德国、荷兰、比利时、美国、澳大利亚等多个国家蓬勃发展。

　　国内的互联网浪潮吹动了银行，2015年3月，工商银行举办“e-ICBC”品牌发布会，e-ICBC旗下有融e购、融e行、融e联三个平台开始了互联网金融的系统布局，其8月成立了互联网金融营销中心，是国内商业银行中首家成立互联网金融营销机构，进一步加大对互联网端的投入。2015年7月，浦发推出“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台，目前第一阶段主要围绕零售业务进行改造，规划服务客群还涵盖公司客户和同业客户。

　　随着“互联网+”在国内如火如荼的蔓延开来，银行在产品开发中逐渐引入了互联网思维。招商银行推出了“闪电贷”产品，其特点是客户不需要提交任何材料，只要符合申请资格，就可以在招行手机银行客户端直接操作，类似的产品还有浦发银行的“网贷通”、工商银行的“逸贷”等。银行为何敢这么做?那是因为银行早已开始了大数据的应用，对客户的大量行为进行数据分析，有其独特的风控程序。

　　中信银行在互联网金融领域也是创新层出不穷，对公方面，为海尔下游经销商创新开展的电商供应链金融在业内独树一帜，零售方面，多银行全网收单、个人网络信用消费贷款、个人公积金网络消费贷款、新版手机银行等互联网创新产品受到市场的广泛关注。

　　如今，“互联网+”已成为我国金融创新的重要力量。我国数以亿计的长尾客户群以及中小微企业融资难、金融服务有限等问题，有望在“互联网+”的大潮中得到缓解。网络债券融资、网络股权融资、小额免费转账支付等“互联网+”金融创新正给刚需群体带来实实在在的便利。微众银行等互联网银行的出现更是在加速银行的互联网金融创新步伐。

　　“互联网+”的出现，打破了时空界限，商业银行网点面临被重新定位的趋势。借助互联网技术，商业银行实现了物理网点到智能网点的全面升级，锻造了“互联网+”时代下的线下优势。比如，民生银行金融便民店、招商银行咖啡银行体验店、北京银行“京彩E家”、中国银行“品质生活体验馆”等线下服务正以其独特的魅力“俘虏”客户。

　　——大资管时代呼唤设计创新

面对利率

网络编辑:陈淑贞

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