建行威海分行对照审计简报问题完善本行业务操作规程

　　建行威海分行对简报反映的问题高度重视，对照本行业务，举一反三，查漏补缺，全面完善业务操作规程，有效防范不良贷款管理处置风险，实现不良资产回收价值最大化，确保处置过程的合规和业务人员的尽职履责。具体措施：

　　一、要求经办行应在公司客户贷款逾期后一周内完成对债务人(包括保证人，下同)在该行金融资产的查询和存款扣划，一个月内，完成对债务人财产线索的全面查找，并将查询记录和财产信息归档在贷后管理资料中，同时制定追索方案。对不良贷款的追索，应保持每季度至少一次的频率查找客户金融资产及其他财产。

　　二、尽快实现债务人存款的实时监控和即时扣划。具体措施：通过条线归纳需求，并向科技部门提出需求。在实现之前，可通过账户冻结支付等方式来实现对债务人账户资金的控制和扣划。

　　三、采取诉讼保全措施前，应从该行账户交易中的对方户名中筛选债务人在其它银行的账户信息，与其它资产一并申请查封保全。

　　四、建立完善查封台账，确保到期前及时续封，防止查封过期造成权利受损或丧失。诉讼时效问题该行存在助保贷担保机构漏诉问题，易造成诉讼时效丧失，要求小企业经营中心建立专门台账，对支行未诉的债务人加强监控。执行时效在个贷案件调解达成正常归还结果的案件中需要特别注意控制，要求个人贷款中心建立专门台账，对个贷诉讼案件加强监控，防止超过执行时效。

　　五、全面梳理违约客户，汇总到风险管理部，供授信部门共享，同时申请法院将违约客户全部纳入失信被执行人名单。

　　六、对违约个人客户同时存在公司贷款担保、个人贷款、信用卡业务的情况下，进行整体追偿，可追索的客户资金优先扣还无抵押债权，在总行要求整体核销前，单独申报核销应进行我行债权状况查询，并将查询结果反映到申报材料中。